사회 보장은 대부분의 미국인에게 은퇴 소득의 기초이지만 그것이 제공하는 내용과 중요성은 귀하의 재정 상황에 따라 매우 달라질 수 있습니다.

The New York Times에서 강조한 최근 연구 부유한 가구는 종종 저소득 가구보다 더 많은 평생 혜택을 받는데, 그 이유는 주로 그들이 더 오래 살고 청구를 지연할 수 있기 때문입니다. 그러나 경제적 여유가 없는 은퇴자들에게 사회보장제도는 은퇴를 가능하게 해주는 가장 중요한 금융 안전망으로 남아 있습니다.

두 명의 가상 퇴직자에 대해 시스템이 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다.

사례 1:마리아 — 은퇴의 핵심으로 사회보장에 의지

마리아는 연간 $45,000 정도를 벌었습니다. 그녀의 경력 내내. 그녀는 월급을 받을 때마다 사회 보장 제도에 기여했으며 65세에 은퇴했습니다. 그녀가 받는 혜택은 월 $1,800 정도입니다. — 화려하지는 않지만 예측 가능하고 인플레이션에 따라 조정됩니다.

마리아에게 사회보장국은 다음을 제공합니다:

• 안정성: 그것은 그녀의 주거비와 기본 생활비의 대부분을 충당합니다.
• 보호: 인플레이션에 따라 혜택이 매년 증가하는데, 개인 연금이나 저축 계좌에서는 이를 보장할 수 없습니다.
• 장수 보험: 그녀는 저축한 금액이 소진되더라도 살아 있는 동안 계속해서 지불금을 받을 수 있습니다.

사회 보장은 마리아의 은퇴 자산에서 큰 부분을 차지합니다.

Maria가 5% 인플레이션 보호가 적용되는 평생 보장 연금에서 동등한 평생 소득을 구입한다면 현재 약 $450,000의 비용이 들 것입니다(이는 그녀의 사회보장 혜택의 평생 가치를 대략적으로 계산하는 방법입니다). 그녀가 받는 혜택은 은퇴 후 그녀의 전체 자산에서 큰 부분을 차지합니다. 이를 통해 그녀는 월간 지출을 계획하고 소박하지만 자신감 있는 은퇴 생활을 즐길 수 있는 안정감을 갖게 되었습니다.

사회보장제도가 없었다면 마리아가 저축한 돈은 몇 년 안에 사라질 것입니다.

사회보장만으로 은퇴하는 11가지 방법을 알아보세요.

사례 2:David — 사회보장을 더 넓은 계획에 통합하는 고소득자

David는 경력을 쌓으면서 연간 $150,000 정도를 벌었습니다. 그리고 그의 401(k)에서 공격적으로 저축할 수 있었습니다. 그는 더 많이 벌고 더 오래 일했기 때문에 그의 사회보장 혜택은 월 $3,700 정도가 됩니다. 만약 그가 70세에 청구한다면.

데이비드에게 사회 보장은 생존보다는 전략에 더 가깝습니다. 지급액은 다음과 같습니다:

• 보장된 수입원: 비록 그가 이에 의존하지 않더라도 사회보장국은 그의 투자를 보완하기 위해 안정적이고 인플레이션 보호 소득을 추가합니다.
• 장수 헤지: 혜택을 연기하면 나중에 시장 계좌에서 인출을 덜 하고 싶을 때 보호를 받을 수 있습니다.
• 세금 조정: 저축 인출액과 사회보장 소득의 균형을 유지함으로써 과세 소득을 줄이고 포트폴리오 수명을 유지할 수 있습니다.

David는 짧은 기간 동안 사회보장 혜택을 더 많이 받지만 은퇴 자산에서 차지하는 비율은 더 적습니다.

David의 평생 혜택은 달러 기준으로 Maria의 혜택을 초과할 가능성이 높습니다. 동등한 평생 연금은 마리아보다 짧은 기간 동안 지급되지만 비용은 $750,000입니다. 그리고 비례적으로 사회보장제도는 그의 근로 소득에서 훨씬 적은 부분을 대체합니다. 그에게 이점은 여러 기둥 중 하나입니다. 마리아에게는 이것이 기초입니다.

가능한 가장 높은 사회보장 혜택과 자격 취득 방법을 알아보세요.

이 두 이야기가 보여주는 것

사회보장연금은 다양한 부의 스펙트럼에 걸쳐 가치를 제공하지만 그 방식은 다릅니다:

소득 수준 사회보장 역할 주요 계획 초점 낮은 소득 핵심 소득원, 안전망, 인플레이션 헤지청구 시기, 필수품에 대한 예산 편성고소득 보충적이고 안정적인 소득 흐름.세금 전략, 인출 순서 지정, 장수 계획

핵심 내용은 무엇입니까? 사회보장제도는 모든 경우에 적용되는 것이 아닙니다. 혜택은 청구 시점, 수명, 다른 자원과의 상호 작용 방식에 따라 달라집니다.

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사회보장 통계

부가 사회보장 결과를 결정합니다

사회보장 혜택 공식은 누진적입니다. 소득이 낮은 사람은 은퇴 전 소득에서 더 높은 비율을 받습니다. 그러나 평생의 부는 여전히 받는 총 혜택에서 큰 역할을 합니다.

소득이 높은 사람:

• 더 오래 사는 경향이 있습니다. 즉, 더 오랜 기간 동안 혜택을 받습니다.
• 배우자가 혜택을 받을 자격이 있어 가구 지급액이 늘어나는 경우가 많습니다.
• 70세까지 청구를 연기할 수 있으며 더 높은 월 지불액이 고정될 수 있습니다.

대조적으로, 저소득 근로자는 종종 더 일찍 청구하고 완전한 혜택을 받을 만큼 오래 살지 못할 수도 있습니다. 그 결과, 부유한 가구의 경우 평생 사회보장 소득이 더 높아지게 됩니다.

세금과 저축은 혜택과 상호작용합니다

또 다른 요인은 사회보장제도가 다른 소득원과 어떻게 상호 작용하는지입니다. 저축, 연금 또는 시간제 근로로 소득을 얻는 퇴직자는 사회보장 혜택의 최대 85%에 대해 세금을 납부해야 할 수 있습니다. 소득이 제한된 사람들은 세금을 거의 내지 전혀 내지 않을 수도 있습니다.

이는 시스템이 불공평하다는 의미는 아니지만 방법에 대해 생각하는 것이 얼마나 중요한지 강조합니다. 그리고 언제 은퇴 시 소득을 인출합니다. 현명한 세금 계획은 귀하가 벌어들인 소득을 더 많이 유지하는 데 도움이 됩니다.

사회보장 및 은퇴 계획

은퇴 계획을 세우는 경우 다음 몇 가지 사항을 참고하세요.

• 사회보장 청구 옵션 모델링 :62세와 70세 청구의 차이는 평생 동안 수십만 달러를 의미할 수 있습니다. Boldin 은퇴 플래너를 사용하면 이러한 장단점을 명확하게 확인할 수 있습니다.
• 전략적으로 인출 계획 :IRA 또는 401(k) 인출과 함께 사회보장을 조정하면 세금을 최소화하고 시간이 지남에 따라 소득을 더욱 안정적으로 만들 수 있습니다.
• 장수를 위한 계정 :80대나 90대까지 잘 살 것으로 예상된다면 사회보장을 연기하면 나중에 인플레이션으로부터 보호받는 귀중한 소득을 얻을 수 있습니다.
• 유연성 구축 :사회 보장은 퍼즐의 한 조각일 뿐입니다. 저축, 지출, 세금 전략 전반에 걸쳐 계획의 적응성이 높을수록 정책 변경이나 개인 상황에 관계없이 더 큰 자신감을 가질 수 있습니다.

자신감 있는 계획

Boldin에서는 사회 보장의 힘이 사회 보장이 귀하의 전체에 어떻게 부합하는지 이해하는 데 있다고 믿습니다. 매달 지불하는 금액뿐만 아니라 은퇴 계획도 중요합니다. Maria처럼 보안 기반을 구축하든 David처럼 더 광범위한 포트폴리오를 최적화하든, 명확성은 자신감으로 이어집니다.

Boldin 은퇴 계획을 사용하여 다음을 수행하십시오:

• 다양한 청구 연령의 영향 보기
• 소득과 세금 조정
• 변화에 적응하는 계획 수립

사회 보장 제도가 귀하의 기초이든 더 큰 퍼즐 조각이든, 모든 것이 어떻게 연결되어 있는지 알 수 있을 때 가장 강력해집니다.