우리는 모두 아이들이 은퇴를 위한 투자에 대해 생각하게 하는 것이 얼마나 어려운지 알고 있지만, 젊음과 복리의 마법 같은 힘을 감안할 때 아이들이 최대한 빨리 투자를 시작하도록 설득하는 것이 얼마나 중요한지 알고 있습니다. 그래서, 후크는 무엇입니까? 젊은이들이 조기 퇴직을 꿈꾸지 않는 것은 많은 사람들이 첫 직장을 갖기도 전에 이런 생각을 하고 있다는 점을 감안할 때 일종의 아이러니입니다. 나와 함께 있어. 이는 최근 F.I.R.E. 운동(재정적 독립은 일찍 은퇴함)은 아이들이 앉아서 주의를 기울이도록 하는 올바른 고리일 수 있습니다. 캐나다 최연소 은퇴자이자 운동의 리더인 JL Collins의 팟캐스트를 들어보십시오.

"나는 얼마나 빨리 은퇴할 수 있습니까?"라는 질문에 답하기 위해 숫자를 계산하는 계산기를 지적한 우리 팀의 Rita에게 모자 팁 이것은 저축, 세금, 투자, 자산 배분, 지출 비율, 예산 책정, 복리 이자와 같은 개인 재무 과정에서 볼 수 있는 많은 주제로 돌아가기 때문에 학기 말에 사용하기에 좋은 대화형일 수 있습니다. 매력적인 대화형이 될 뿐만 아니라 나중에 훌륭한 토론으로 이어질 수도 있습니다(예:연간 $10,000로 생활할 수 있다고 생각하십니까? 15% 투자 수익은 너무 공격적이지 않습니까?).

여기에서 많은 일이 진행 중이므로 입력에 대해 설명하겠습니다. 이 모든 내용은 학기 초에 다뤘을 것입니다. 학생들이 대화식을 사용하기 전에 표에서 이 정보를 완성하기를 원할 수 있습니다. 저는 학생들이 가정을 계산기에 연결하기 전에 생각하기 쉬운 형식을 만드는 스프레드시트를 만들었습니다. 다음은 그 일부입니다.

다음은 대화식입니다.

나는 22세의 연간 소득이 $50,000이고 (1%, 소득의 40%를 저축할 수 있고, 주식에 80%, 채권에 15%, 현금 5%를 투자하고 은퇴 시 목표로 하는 인출 비율이 4%라면 130만 달러의 "보금자리 달걀"로 은퇴하고 은퇴에 연간 5만 달러를 쓸 수 있습니다.

이 계산기를 사용하는 방법에 대한 몇 가지 다른 아이디어:

시나리오 생성

고등학교 졸업

James는 즉시 직장에 가기 위해 18세에 고등학교를 중퇴합니다. 저축한 돈이 없어 바로 출근하는 것은 고등학생으로서는 드문 일이 아니다. 그는 $27,000의 초봉을 가지고 있으며 인플레이션율(실질 기준 0%)로 성장할 것입니다. 그는 퇴직의 길을 시작하기 위해 급여의 50%를 저축하기로 결정했습니다. 그가 여전히 집에서 살고 있다는 것이 도움이 됩니다. 투자에 관해서는 주로 주식(90%)에 나머지 현금(10%)을 보유하고 싶어합니다. 은퇴에 관해서는, 그는 큰 필요가 있을 것으로 예상하지 않으며 연간 $20,000로 생활할 수 있을 것으로 예상하고 은퇴 시 지출 요건을 충당하기 위해 둥지 계란의 약 4%를 인출하기로 선택할 것입니다. 그는 인터랙티브에서 제공하는 주식 및 채권 수익률과 세율을 사용합니다.

1. 모델에 따르면 James는 몇 살에 은퇴할 수 있나요?
2. James가 급여의 10%만 저축하기로 결정했다면 은퇴 연령이 어떻게 변경될까요?
3. 그의 저축 비율을 다시 50%로 변경했지만 지금은 100% 현금으로 변경하고 그는 주식 시장에 투자하기를 원하지 않습니다. 그러면 은퇴 연령이 어떻게 변경됩니까?

대학 졸업자

Jacqueline은 22세에 대학을 졸업합니다. 저축한 돈이 없기 때문에 즉시 일을 시작합니다. 이는 대학 졸업자에게는 드문 일이 아닙니다(사실 그녀는 약 $20,000의 학자금 빚을 지고 있습니다). 그녀의 초봉은 $50,000이고 실질 기준으로 1%(인플레이션 이상) 증가할 것입니다. 그녀는 그가 퇴직의 길을 가기 위해 급여의 10%를 저축하기 시작하기로 결정했습니다. 도시에 아파트가 있고 학자금 빚을 갚는 것은 그녀를 저축하기 어렵게 만듭니다. 투자에 관해서 그녀는 대부분 주식(90%)에 나머지 채권(10%)에 투자하기를 원합니다. 은퇴에 관해서는, 그녀는 여행을 하고 삶을 즐기기를 원하며 연간 약 $40,000를 지출할 것으로 예상합니다. 그녀는 은퇴에 필요한 지출을 충당하기 위해 둥지 알의 약 4%를 인출하기를 원할 것이라고 생각합니다. 그녀는 인터랙티브에서 제공하는 주식 및 채권 수익률과 세율을 사용합니다.

1. 모델 기준으로 Jacqueline은 몇 살에 은퇴할 수 있나요?
2. Jacqueline이 급여의 20%를 저축하기로 결정했다면 그녀의 퇴직 연령은 어떻게 변할까요?
3. 저축 비율을 다시 10%로 변경하지만 이제 주식 시장에 투자하고 싶지 않은 50% 채권/50% 현금으로 투자를 변경합니다. 그녀의 정년은 어떻게 바뀌나요?

당신의 인생을 상상해보세요

이제 도구에 익숙해졌으므로 자신의 가정에 따라 자신의 인생 경로를 만들도록 합니다.

1. 예상 퇴직 연령에 가정이 어떻게 영향을 미치는지 알아보기 위해 저축률, 투자 배분 및 퇴직 지출을 조정합니다.

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창의력을 발휘하여 이 활동을 학생들에게 생생하게 만드십시오. 나는 단지 당신에게 좋은 아이디어의 핵심과 시작점을 주고 싶었습니다. 정말 마음에 든다고 말씀해주시면 NGPF Activity를 만들 수도 있습니다.

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