이 기사는 COVID-19가 스위스 은행 산업에 미치는 영향에 대한 시리즈의 일부를 구성합니다. Deloitte는 은행이 고려해야 하는 주요 의미와 잠재적 솔루션에 대한 관점을 지속적으로 게시할 예정입니다.
서론
COVID-19는 개인, 커뮤니티 및 조직에 극적인 영향을 미치고 있습니다. 어떤 금융 기관도 그 영향에서 자유롭지 않습니다. 기업은 단기적으로 자신과 직원, 고객을 보호하기 위한 조치를 취했으며 '위기 이후' 세계에 대비하여 비즈니스의 미래를 대비하는 방법도 고려하고 있습니다.
시리즈의 이전 블로그에서 우리는 은행이 응답에서 복구 단계로 전환할 때 취해야 하는 즉각적인 조치를 제안했습니다. 이 블로그 게시물은 위기 이후의 '뉴 노멀' 환경과 자산 관리자가 디지털 지원 프론트 오피스를 통해 얻을 수 있는 경쟁 우위에 대해 집중 조명합니다. 우리의 통찰력은 주요 금융 서비스 회사, 시장 관찰 및 아시아 태평양 지역의 디지털화에 대한 팬데믹의 영향에 대해 논의하는 Deloitte 연구에 대한 광범위한 프로젝트 경험을 기반으로 합니다. APAC 자산 관리자'에서.
Deloitte 연구에 따르면 클라이언트 수명 주기의 특정 프론트 오피스 작업은 디지털화 가능성이 높지만 대부분의 경영진은 복잡한 재정적 필요를 가진 부유하고 세련된 고객에게 조언하는 핵심 비즈니스가 여전히 '사람 비즈니스'에 남아 있다고 믿습니다. 그럼에도 불구하고 그들 모두는 디지털화에 대한 명확한 계획을 가지고 있으며(아래 그림 참조) 고객 고문을 디지털화할 수 있는 방법을 지속적으로 찾고 있습니다.
대부분의 자산 관리자는 전통적으로 힘들고 성가신 작업이었던 고객 온보딩을 중심으로 디지털화 이니셔티브의 우선 순위를 계속 지정합니다. 보다 현대적인 이니셔티브의 예로는 원격 동의가 있는 비디오 인증, 전자 서명 및 승인 워크플로의 적용이 있습니다. BNP Paribas의 APAC COO는 최근 다음과 같이 언급했습니다. 팬데믹 이후에도”. 거래 실행 및 보고를 통해 디지털화를 향한 진전의 조짐도 있습니다. 예를 들어 iWealth 앱이 있는 DBS는 고객이 주식, 펀드 또는 FX 거래에서 자체 개시 표준 거래를 유연하게 실행할 수 있도록 하지만 개인이 더 복잡한 제품을 처리하려면 고문에게 문의하도록 조언합니다. 고객 고문과 독립적으로 행동할 수 있는 능력은 위기 기간 동안 Credit Suisse의 디지털 프라이빗 뱅킹 플랫폼에서 2.5배, 유사한 UBS 전자 거래 솔루션에서 4배까지 거래량을 늘렸습니다 1 .
잠재 고객 발굴과 고객 자문 모두 고객을 확보하고 높은 만족도를 유지하기 위해 많은 인적 요소가 필요하지만 이러한 활동은 디지털 방식으로 지원 및 활성화할 수 있습니다. 예를 들어, 많은 잠재 고객이 온라인에서 점점 더 많은 시간을 보내고 있으므로 대부분의 플레이어는 타겟 캠페인을 통해 도달하기 위해 디지털 및 퍼포먼스 마케팅 기능을 업그레이드해야 합니다. 예를 들어 BNP Paribas는 위기 상황을 이용하여 웨비나와 오디오 컨퍼런스를 통해 "전통적이지 않은 시장 업데이트"를 제공함으로써 이러한 방향으로 첫 걸음을 내디뎠습니다. 여기에서 선별된 고객은 은행의 최고 투자 책임자 1, 일부 은행은 신규 자산을 유치하기 위해 잠재 고객에게 웹 세미나를 여는 것을 고려하고 있습니다. 자산 관리 라이프 사이클의 핵심 인적 요소라고 할 수 있는 고객 자문은 궁극적으로 재무 계획을 살아있는 디지털 문서로 만들기 위해 삶의 목표 또는 개인 가치에 대한 필요 기반 투자 요소에 의해 디지털 방식으로 향상되고 보완될 수 있습니다. 지속적인 기반. 그럼에도 불구하고 예측 분석과 개인 조언을 결합한 하이브리드 자문 의무, 자동화된 맞춤형 거래 아이디어 또는 '원클릭' 스위치 옵션이 있는 고객과 은행의 참조 포트폴리오 간의 비교와 같이 디지털로 고급화된 자문 서비스는 아직 광범위하게 배포되지 않았습니다. .
'뉴 노멀'에서 경쟁 우위를 누리려면 디지털 방식으로 지원되는 프론트 오피스가 핵심 요구 사항이며 고객 부문 및 서비스 모델에 따른 명확한 선택이 결합됩니다. 대부분의 자산 관리자는 고객 온보딩을 중심으로 디지털화를 우선시하지만 선도 기업은 고객 라이프 사이클의 전통적인 인적 요소인 고객 자문에 디지털 지원을 제공하기 시작했습니다. 예를 들어 하이브리드 자문 솔루션과 같은 이 분야의 추가 발전은 고객과 고문 간의 훨씬 더 효율적이고 의미 있는 상호 작용으로 이어질 수 있습니다. 그 결과 고객 활동 증가와 고객 고문을 위한 관리 자산(AuM) 부하 비율 증가가 포함될 수 있으며, 이는 많은 자산 관리자에게 필요한 수익성 증가에 기여합니다.
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1 출처:Asia Private Banker. Braving the Storm:대유행 기간 동안 디지털 자문에서 성공을 공유하는 PB