이것은 조부모님의 은퇴가 아닙니다.
미국의 연금에서 401(k) 및 IRA로의 전환으로 인해 대부분의 근로자가 퇴직금에 대해 생각하는 방식이 바뀌었지만 더 나은 방향은 아닙니다.
전통적인 연금은 참여자에게 보장된 소득을 제공하도록 설계되었으며, 보장된 소득을 가진 사람들은 일반적으로 이러한 측면에서 혜택을 생각합니다. 그들은 월별 연금 수표가 퇴직할 것인지 또는 이전 급여의 몇 퍼센트를 제공할 것인지 알고 있습니다. 그들이 믿고 계획할 수 있는 것입니다.
예비 퇴직자에게 IRA 또는 401(k)에 대해 물어보면 마지막 명세서에서 금액을 알려줄 것입니다. 그 숫자가 은퇴로 번역될 것에 관해서는, 그들은 아마 전혀 알지 못할 것입니다. 그리고 계획이 없습니다.
이는 평생 동안 정기적인 급여에 의존해 온 많은 사람들이 급여가 얼마인지, 정확히 언제 은행에 입금될지 정확히 알고 있는 많은 사람들이 어떻게 대체할 것인지에 대한 실질적인 전략 없이 은퇴를 향해 달려가고 있음을 의미합니다. 직장을 떠날 때 확인합니다.
A 401(k)의 초점은 축적에 있으며 내 경험에 따르면 플랜 관리자와 많은 재무 전문가는 이러한 용어로만 사물을 구성하는 경향이 있습니다. 그들은 그 돈이 미래 수입으로 어떻게 작용할지 대신 성장, 자산 배분, 위험 및 수익에 대해 이야기합니다.
축적은 젊고 가능한 한 많이 저축하려고 할 때 중요합니다. 그러나 은퇴 후 명세서 맨 아래에 있는 그 숫자는 50만 달러, 100만 달러 또는 그 이상이든 간에, 어떻게 사용할지 알지 못한다면 대부분 무의미합니다. 당신에게 정말로 필요한 것은 당신이 원하는 라이프스타일을 평생 유지할 수 있도록 보장해 줄 믿을 수 있는 분배 계획입니다.
나는 사람들에게 퇴직을 "영구 실업"으로 생각하여 항상 돈이 들어오는지 확인해야 한다는 점을 강조합니다. 우리 회사에는 그 수수께끼를 먼저 해결하는 프로세스(우리는 "은퇴 지문"이라고 함)가 있습니다. 의존해야 하는 가능한 모든 수입원과 각 수입원을 최대한 활용하는 방법:
목표는 우리가 "우편함 돈"이라고 부르는 것, 즉 매달 들어오는 안정적인 수입을 제공하는 것이어야 합니다. 내가 아는 가장 행복하고 만족스러운 은퇴자들은 그 사실을 알게 된 사람들입니다.
특히 많은 퇴직자들이 돈을 버는 것에 대해 걱정한다고 말하는 것을 고려할 때 성장에 대한 매력을 이해합니다. 그들은 충분히 가지고 있는지 확인하고 싶을 뿐입니다.
그러나 계획이 없으면 충분하다는 것을 어떻게 알 수 있습니까?
나는 은퇴한 사람이 나가서 하루나 1년에 모든 돈을 쓰는 것을 본 적이 없습니다. 실제로 일어나는 일은 은퇴 초기에 해야 할 것보다 더 많이 인출하거나, 시장 침체로 인해 생각했던 것보다 자금이 부족하거나, 예상치 못한 건강 문제로 저축이 소진되어 생활 방식이 손상되기 시작한다는 것입니다. 하고 싶은 일을 그만두거나 살고 싶은 곳에서 살 수 없습니다. 그리고 당신의 삶은 해가 거듭될수록 덜 다사다난해집니다.
그러나 안정적인 수입원과 자금 출처에 대한 쪼꼬미 순서가 있는 견고한 계획이 있다면 기본적인 생활 방식은 그렇게 취약하지 않을 것입니다.
아직 하지 않았다면 은퇴를 전문으로 하는 고문과 소득 계획을 짜는 것에 대해 이야기하십시오. 혼자 가려고 하지 마세요. 전문가는 당신이 생각조차 하지 못했던 솔루션에 접근할 수 있을 것입니다. 그리고 순자산보다 순수익을 우선순위에 두도록 도와줄 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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