모든 사람이 은퇴를 고대하는 만큼, 사람들은 은퇴 후의 계획에 대해 항상 조심해야 하는 것만큼 신중하지 않습니다. 결과:그들과 그들의 포트폴리오는 피할 수 있었던 위험을 넘어 넘어집니다.
예:
그렇게 될 필요는 없습니다. 도사리고 있는 위험을 줄이고 불안보다는 기쁨으로 가득 찬 은퇴의 가능성을 높이는 데 도움이 되는 세 가지 방법을 살펴보겠습니다.
많은 사람들이 저축을 투자하는 방법에 대해 큰 실수를 합니다. 그들은 은퇴가 가까워짐에 따라 위험을 완화하기 위해 자산 구성을 조정하지 않습니다. 그런 다음 시장이 급작스럽게 움직이고 잠재적인 재앙이 닥칠 때 필요합니다.
제가 즐겨 사용하는 비유는 다음과 같습니다. 은퇴를 위한 저축은 포트 커내버럴에서 바하마까지 유람선을 타고 항해하는 것과 같습니다. 자산 믹스는 여정의 위치에 따라 결정됩니다. 이제 막 시작하는 건가요? 반쯤? 아니면 도킹하려고 합니까? 사람들은 종종 항해가 끝날 때 너무 공격적인 투자를 하고, 전속력으로 항구로 항해하여 항구 벽에 충돌합니다.
여기서도 수익 위험의 순서라는 것이 작용합니다. 이 위험은 은퇴에 도달하고 생활비를 위해 은퇴 계좌에서 돈을 인출하기 시작할 때 나타납니다. 은퇴 후 처음 몇 년 동안 시장이 제대로 작동하지 않으면 회복하기가 매우 어려울 수 있습니다. 당신의 잔고는 나쁜 시장 때문에 그리고 당신이 돈을 인출하기 때문에 떨어지고 있습니다. 그러나 은퇴 초기에 시장이 강세를 보이면 포트폴리오를 강화하여 나중에 약세장을 더 잘 헤쳐나갈 수 있습니다.
이러한 일련의 수익 위험 때문에 두 투자자는 은퇴 시점에 따라 투자 결과가 크게 다를 수 있습니다. 물론 다음 주 시장이 어떻게 될지 예측할 수 없으며 은퇴할 계획이 있는 해는 더욱 그렇습니다.
은퇴가 좋은 시장에서 시작되든 나쁜 시장에서 시작되든 운에 달려 있고, 마지막으로 하고 싶은 것은 은퇴의 안정성을 운에 맡기는 것입니다. 따라서 일련의 반품 위험을 줄이기 위한 전략을 개발해야 합니다.
사람들이 고려하도록 권장하는 한 가지 전략은 자산 조합을 나누고 필요한 시간에 따라 돈의 각 부분을 투자하는 것입니다.
이 접근 방식은 시장 침체로 인해 포트폴리오에 미칠 수 있는 피해를 줄이는 데 도움이 됩니다. 모든 사람의 상황은 고유합니다.
사람들은 자신도 모르는 사이에 투자에 대한 수수료를 지불하는 경우가 많습니다. 금융계는 그러한 수수료로 가득 차 있으며 솔직히 말해서 투자자의 비용에 대해 항상 투명하지는 않습니다. 당신에게 조언을 제공하거나 계정을 관리하는 사람들이 돈을 받아야 하는 것은 당연하지만, 당신이 얼마를 지불하고 있는지, 돈을 위해 무엇을 얻고 있는지, 그리고 당신을 위한 다른 옵션이 있는지 아는 것이 중요합니다.
우리 회사에서는 Orion 소프트웨어를 사용하여 고객의 수수료를 분석하여 고객이 지불하는 수수료의 종류와 합산 금액을 알 수 있습니다. 우리는 우리에게 오는 모든 사람이 포트폴리오를 가지고 있지만 대다수가 재정 계획이 없다는 것을 알게 되었습니다. 돈으로 지불해야 하는 한 가지는 상세한 계획입니다. 계획은 현명한 투자 결정을 내리는 데 도움이 될 뿐만 아니라 비용을 줄이는 데도 도움이 될 수 있기 때문입니다.
이 맥락에서 자산 이전에 대해 이야기할 때 돈이나 기타 자산을 자녀에게 맡기려는 의도적인 결정을 말하는 것이 아닙니다. 많은 사람들이 자신도 모르는 사이에 부를 이전하고 있습니다. 그리고 그 부는 원하는 곳으로 가지 않고 있습니다. 성경에는 구멍이 뚫린 가방에 자신의 급료를 보관하여 동전을 떨어뜨리고 영원히 잃어버린 사람에 대한 언급이 있습니다.
자신만의 구멍이 있기 때문에 동전도 빠져나갈 수 있습니다. 불필요한 세금을 내고 재산의 일부를 엉클 샘에게 넘기기 때문일 수도 있습니다. 고용주의 401(k) 계획을 최대한 활용하지 못할 수도 있습니다.
한 가지 좋은 예는 자동차 값을 현금으로 지불하는 것입니다. 많은 사람들이 이렇게 하는 것을 좋아하고 자금 조달을 피하는 것이 현명하다고 생각하지만 이 접근 방식에는 단점이 있습니다. 대신 그 돈을 투자함으로써 수년에 걸쳐 축적할 수 있는 모든 복리 이자를 잃게 됩니다. 사람들은 돈을 저축했다가 차를 사기 위해 돈을 탕진합니다. 그런 다음 그들은 그 저축을 재구축해야 하며, 상당한 액수에 도달하면 차를 다시 사야 할 때이며 계정을 다시 소진시킵니다. 그 시나리오를 수년에 걸쳐 여러 번 반복하면 많은 복리를 잃게 됩니다.
삶에서 부를 이전하는 위치를 파악하고 이를 막을 방법을 찾을 수 있다면 영원히 잃어버렸을 부를 되찾을 수 있을 것입니다.
은퇴 시기가 좋지 않거나, 숨겨진 수수료, 동전이 사라지는 등 은퇴 저축을 최대한 활용하기 위해 최선을 다해야 합니다. 혼자서 하는 것이 자신이 없다면 금융 전문가, 가급적이면 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 전문가의 도움을 받으십시오. 또한 투자 고문 대리인을 고려해야 합니다.
이러한 은퇴 위험의 일부 또는 전부에 직면할 때 저축이 감소하는 것을 지켜볼 필요는 없습니다. 올바른 계획은 더 안정감을 느끼고 은퇴를 순조롭게 진행하는 데 도움이 됩니다.
로니 블레어가 이 기사에 기고했습니다.