참고:이 포스트는 TIAA의 지원을 받아 작성되었습니다.
몇 년 동안 설문 조사에 따르면 은퇴에 대한 가장 큰 두려움은 시간이 다 되기 전에 돈이 바닥나는 것이라고 합니다. 2019 TIAA 평생 소득 조사에 따르면 35%의 사람들만이 생존하는 한 소득을 유지할 수 있다고 확신합니다.
나는 오랫동안 당신이 은퇴를 위해 모아둔 돈의 덩어리를 평생 소득의 흐름으로 전환하는 것을 좋아했습니다. 거주지, 운전할 자동차 및 Medicare 보험료와 같은 고정 비용을 충당할 수입원을 생성합니다. 부모님도 그 이유 중 하나입니다. 아버지는 전반기에는 대학 교수로, 후반기에는 민간 부문에서 일하셨습니다. 그는 운이 좋게도 연금과 TIAA 계정에 상당한 잔액을 가지고 떠났습니다. 그가 15년 전에 돌아가셨지만 이 소득 계획은 어머니가 걱정할 필요가 없다는 것을 의미했습니다. 요즘 연금이 점점 줄어들고 있기 때문에 저비용 연금이 평생 소득 솔루션을 제공하는 데 도움이 될 수 있다고 생각합니다.
당신은 무엇보다도 수명이 다할 수 없는 보장된 퇴직 소득에 초점을 맞추는 법안인 SECURE 법안에 대해 읽었을 것입니다. 이 법안이 통과되면 401(k) 플랜에서 귀하가 연금을 수령할 경우(또는 귀하와 귀하의 배우자가 연금을 받을 때까지 지속되는 소득으로 구성하기로 결정한 경우 귀하의 잔액이 얼마만큼의 평생 소득을 창출할 것인지를 표시하는 것이 더 쉬워질 것입니다. 정의된 수년 동안 또는 영원히)를 선택하고 연금을 계획에 직접 옵션으로 포함할 수 있습니다. 그러나 우리는 아직 거기에 있지 않습니다. 현재로서는 재정적 자신감을 구축하는 데 도움이 되는 계획을 짜면서 시장 수익을 얻을 수 있는 기회를 계속 제공할 수 있습니다. 취해야 할 단계는 다음과 같습니다.
시간을 내어 숫자를 실행하여 은퇴에 필요한 것이 무엇이며 평생 소득 상품에서 어느 정도가 되어야 하는지 확인하십시오. TIAA의 최고 재무 계획 전략가인 Dan Keady는 은퇴 시 필요한 소득 지출의 3분의 2를 예상하고 사회 보장 제도를 통해 평생 소득으로 이를 충당하는 방법을 전략화할 것을 제안합니다(자세한 내용은 잠시 후에 ) 및 연금 소득. Keady는 “많은 사람들이 평생 수입이 없다고 생각합니다. TIAA에는 TIAA.org/NeverRunOut에서 은퇴 계획을 통해 얼마만큼의 연금 소득을 창출할 수 있는지 추정하는 데 도움이 되는 계산기가 있습니다.
매년 사회 보장 연금 시작을 62세에서 70세까지 미루면 월 연금이 약 8% 증가합니다. 그것은 다른 어떤 방법으로도 달성하기 매우 어려운 보장된 수익입니다. 가능하다면 사회 보장 제도가 시작되기를 기다려야 한다고 주장합니다. 지불금이 클수록 고정 비용이 더 많이 포함됩니다.
지난 10년 동안 우리가 경험한 일종의 저금리로 인해 세금과 인플레이션보다 앞서서 돈의 일부를 늘리는 것이 중요할 뿐만 아니라 필수적입니다. 시장 노출.
아직 저축 단계에 있는 동안 고려해야 할 사항은 향후 퇴직금으로 전환하는 것이 아니라 퇴직 급여를 늘리려는 명시적 목적으로 연금을 사용하는 것입니다. (일반적으로 자금의 일부를 고정 수입이나 연금으로 돌리는 것이 합리적입니다.) 이렇게 하면 은퇴에 대한 자신감도 높아질 것입니다. TIAA 설문 조사는 부채 상환 및 재정 고문과의 협력을 포함하여 14가지 다양한 자금 이동이 자신감에 미치는 영향에 대해 질문했습니다. 은퇴를 위해 정기적으로 저축하는 것이 목록에서 1위를 차지했습니다. 평생 소득을 기대하거나 받는 것이 두 번째였습니다.