자기주도형 퇴직금이 많은 요즘에는 401(k) 플랜과 개인 퇴직금을 통해 저축을 주식 시장에 묶는 사람들이 많다. 이는 주식이 일반적으로 성장하거나 회복할 때 좋은 자금 이동처럼 보일 수 있습니다.

그러나 시장이 하락세에 있을 때는 우려할 수 있습니다. 주식 시장은 지난 10년 동안 성장 모드에 있고 새로운 고점을 기록했지만 주기적인 후퇴가 있었습니다. 그리고 팬데믹, 지정학적 긴장, 선거 등 다양한 요인이 시장 실적에 불확실성을 더할 수 있습니다.

즉, 주식 시장의 변동성은 주어진 것이며 불가피한 하락과 하락은 퇴직 소득에 영향을 미칠 수 있습니다.

따라서 시장 변동으로부터 자신과 가족을 보호할 수 있는 방법을 찾는 것이 그 어느 때보다 중요합니다.

다음은 몇 가지 제안 사항입니다...

시장에서 패소 상황 방지

많은 은퇴 계획자들은 은퇴 후 편안하게 살기 위해서는 은퇴 전 소득의 75~85%가 필요하다고 제안합니다. 따라서 단순히 월 청구서를 지불하기 위해 돈을 찾고 있든 오래 연기 된 버킷 목록을 통해 자금을 조달하든 시장 실적에 관계없이 수입이 필요합니다. (퇴직금 계산기)

불행히도 경기 침체기에 주식 기반 퇴직 계좌(예:401(k) 또는 IRA)에서 돈을 인출하면 계좌의 미래 가치와 그 수입에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 은퇴 기간 동안 사용할 수 있는 소득과 가족에게 유산으로 남길 수 있는 금액을 줄임으로써 손실을 가중시킬 수 있습니다.

퇴직 소득의 대체 출처 찾기

물론, 손실 복합을 피하는 가장 쉬운 방법은 주식 시장이 하락할 때 퇴직 계좌에서 소득을 인출하지 않는 것입니다. 그러나 시장 변동성의 영향을 받지 않는 이상적으로는 다른 곳에서 퇴직 소득의 또 다른 원천을 찾아야 합니다.

귀하의 옵션에는 예금 증명서(CD), 고정 연금 및 기타 보수적 저축 수단이 포함됩니다. 주식에 비해 이러한 자산은 장기적으로 더 낮은 전체 수익을 제공할 수 있습니다. 그러나 그들은 재정적 성장의 안정적인 원천을 대표하며 그 안정성은 재정적 미래의 핵심입니다.

고려해야 할 또 다른 옵션이 있습니다. 바로 종신 보험입니다.

평생 보험에서 소득 창출 — 면세 ¹

종신 보험은 현재 필요한 은퇴 전 보장을 제공하고 필요할 경우 나중에 잠재적인 추가 소득을 위해 보험 정책 현금 가치를 보장합니다. 또한 참여 정책은 배당금을 얻을 수 있는 잠재력이 있어 보호와 현금 가치를 모두 높일 수 있습니다. 그러나 배당금은 보장되지 않습니다. ²

또한 평생 보험의 현금 가치는 단기 시장 변동성의 영향을 받지 않습니다. 이는 시장이 하락하고 주식 기반 퇴직 계좌에서 돈을 빼는 것이 현명한 생각이 아닌 수년 동안 대체 수입원을 제공할 수 있음을 의미합니다.

현금 가치를 차용하거나 부분적으로 양도하는 것과 관련이 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 이러한 조치는 보험증권의 현금 가치와 사망 보험금을 감소시킵니다. 이는 또한 보험이 소멸될 가능성을 증가시킬 수 있으며, 피보험자가 사망하기 전에 보험이 종료되는 경우 납세의무가 될 수 있습니다. (자세히 알아보기: 현금 가치를 신중하게 취급)

은퇴 후 소득을 위해 종신보험에 가입하는 지혜는 개인의 상황에 따라 다를 수 있습니다. 많은 사람들은 그러한 조치를 취하기 전에 재정 전문가에게 조언을 구합니다.

지금 그리고 나중에 가족 재정을 보호하세요

물론 퇴직금 외에 생명보험에 대해서도 고려해야 할 사항이 있습니다.

생명 보험에 가입하는 것은 귀하가 내릴 수 있는 가장 중요한 결정 중 하나입니다. 따라서 유연성과 안정성을 모두 제공하는 옵션을 고려하십시오. 기간 보험을 선택하는 것은 합리적인 선택일 수 있지만 실제로 얼마나 오랫동안 보장이 필요할 수 있는지와 평생 보험이 제공하는 추가 가치에 대해 생각하는 것도 중요합니다. 종신 보험과 정기 보험을 구분하는 한 가지는 현재와 평생 동안 가족을 보호하는 방법입니다. (계산기: 얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?)

은퇴하고 전통적인 급여를 받지 않아도 보호할 소득이 있을 수 있습니다. 사회 보장에서 받는 혜택과 많은 연금에서 받는 소득은 사망 시 중단되거나 줄어들 수 있습니다. 이렇게 하면 배우자가 생활비로 지출해야 하는 금액을 크게 줄일 수 있습니다. 종신 보험의 사망 혜택은 손실된 돈과 수입의 일부를 보충하고 모기지 상환을 하거나 기타 주요 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

은퇴에 대한 오래된 사고방식을 버리십시오

오늘날 많은 사람들이 은퇴 자금을 마련하는 전통적인 방법이 예전만큼 신뢰할 수 없다는 것을 깨닫고 있습니다. 주식 시장의 변동성, 사회 보장에 대한 불안, 점점 줄어들고 있는 고용주 제공 연금 계획 사이에서 퇴직 소득을 보충하기 위해 종신 보험과 같은 안정적인 옵션이 필요할 수 있음이 분명합니다.