느린 임금 인상과 평생의 투쟁은 퇴직 안정성에 심각한 결과를 가져왔습니다. 치솟는 파산율은 이러한 어려움의 분명한 신호 중 하나입니다.
지난 40년 동안 부자는 더 부자가 되었고 가난한 사람은 상대적으로 더 가난해졌습니다.
CBPP(예산 및 정책 우선 순위 센터)에 따르면 1940년대부터 1970년대 초반까지 경제 사다리를 오르내리며 공유되는 엄청난 경제 성장이 있었습니다. 소득은 고임금 근로자와 저임금 근로자의 거의 같은 비율로 증가했습니다.
1970년대에는 경제성장이 둔화되고 소득증가율이 엇갈리기 시작했다. 경제 사다리의 중하위층 가구의 소득은 급격히 둔화되었습니다. 고소득자의 소득은 계속해서 강하게 성장했습니다. 실제로 인구 조사의 데이터는 다음을 보여줍니다.
70년대 이후의 경제 회복과 국가 전체의 경제성장에도 불구하고 소득증가율 격차는 계속 확대되고 있다. 고소득자만이 실제로 혜택을 누리고 있습니다.
저소득 성장은 저소득 및 중산층 가구의 은퇴 준비에 심각한 영향을 미쳤습니다. 은퇴 준비에 영향을 미치는 소득 격차와 관련된 몇 가지 경향은 다음과 같습니다.
저축율 — 자산 감소: 소득 증가율이 느리면 은퇴를 위한 저축이 더 어려워집니다. 그리고 소득 격차보다 부의 격차가 더 극적일 수 있습니다. 부는 가계의 재산과 금융 자산에서 부채를 뺀 가치입니다.
CBPP의 추가 분석에 따르면 "상위 1%가 보유한 부의 몫은 1989년 30% 미만에서 2016년 거의 39%로 증가했지만 하위 90%가 보유한 부의 몫은 33%에서 30%로 떨어졌습니다. 같은 기간 동안 23% 미만입니다."
저소득 및 그에 따른 낮은 저축률 외에도 블루칼라 및 중산층 근로자는 다른 방식으로 고통받고 있습니다. :
일 년: 고소득자는 극심한 스트레스를 받을 수 있습니다. 그러나 많은 저소득 근로자들이 겪는 스트레스는 60대까지 일하기 어렵게 만들 수 있습니다. 많은 저소득 근로자들이 건강 문제로 조기 퇴직을 강요받고 있습니다. 그리고 조기 퇴직은 단순히 퇴직을 위해 저축할 수 있는 연수가 줄어들고 자금이 필요한 은퇴 후 연수가 늘어남을 의미합니다.
의료 비용: 소득이 낮은 직업은 또한 근로자의 건강에 해를 끼칠 수 있습니다. 따라서 의료 비용이 더 많이 들고 퇴직을 위한 저축 능력이 더욱 저해됩니다.
연금 계획의 소멸: 저소득 근로자는 연금과 조합 혜택에 의존했습니다. 그러나 그것들은 시간이 지남에 따라 침식되었습니다. 더 이상 이러한 유형의 퇴직 수당을 제공하는 직업은 거의 없습니다.
NPR 기자 Marilyn Geewax는 지난 봄에 안전하게 은퇴했지만 추가 은퇴 수입을 위해 계속 프리랜스를 하고 있습니다. Geewax는 45번째 고등학교 동창회를 위해 고향인 오하이오주 캠벨로 막 돌아왔습니다. Campbell은 Geewax가 고등학교를 졸업한 이후로 공장이 계속해서 폐쇄된 철강 도시였습니다.
Geewax는 자신의 조기 퇴직을 고향을 떠나지 않은 친구의 조기 퇴직과 비교합니다.
내 친구는 밴 공장이 문을 닫을 때까지 계속해서 일하다가 자동차 공장에서 일했습니다. 그러나 힘든 육체 노동은 Nicolaou의 무릎을 망가뜨리고 다른 건강 문제를 촉발했습니다. 그는 56세에 은퇴해야 했습니다.
“저는 장애가 많았습니다.”라고 그는 말했습니다. “수술을 한 후 포도상구균에 감염되었습니다. 그리고 그것이 나를 끝낸 것입니다. 그것은 내 마음을 먹었다. 그것은 내 심장의 판막을 먹었습니다. 그리고 그들은 내 무릎을 다시 빼야 했습니다.”
아. 그리고 다른 것이 있었습니다.
“암에 걸렸습니다. 그들은 석면 공장에서 나온 것일 수 있다고 말했습니다.”라고 Nicolaou가 말했습니다. "저는 그 사건의 14년 생존자입니다."
소비자 파산 프로젝트(Consumer Bankruptcy Project)는 최근에 65세 이상 노인의 파산 신청 비율이 1991년 이후 3배 증가했다는 연구 결과를 발표했습니다. 연구에 따르면 파산의 주요 원인은 의료비와 소득 감소인 것으로 나타났습니다.
고령자들, 특히 이미 은퇴한 사람들은 청구액이 늘어날 때 의지할 자원이 더 적습니다. 일을 하면 여기 저기서 추가 비용을 회수할 수 있습니다. 은퇴는 쉽지 않습니다.
NPR과의 인터뷰에서 이 연구의 주저자인 Deborah Thorne은 은퇴 연령 파산의 암울한 그림을 그렸습니다.
“그들은 빚에 휩싸여 있습니다. 그리고 봐라; 여기 정말 비극적인 일이 있습니다. 청구서를 지불하기 위해 401(k)와 은퇴를 벗을 때입니다. 그리고 그들은 더 이상 그릴 것이 없습니다.
더 이상 채권 추심을 막을 수 없습니다. 그리고 그것이 마침내 그들을 한계 너머로 밀어내는 것입니다. 그것은 그들이 실제로 머리로 만드는 계산입니다. 우리는 우리가 할 수 있는 모든 것을 했습니다. 우리는 도청되었습니다. 그리고 그들은 – 알다시피, 그들은 손을 들고 삼촌이라고 말하는 것과 같습니다. 더 이상 참을 수 없습니다.”
분명히, 은퇴 후 생계를 꾸리는 것이 일부 사람들에게는 더 어렵습니다. 그러나 우리 모두는 은퇴 자금으로 어려움을 겪고 있습니다.
재산과 상관없이 재정적 미래를 강화할 수 있는 4가지 방법:
1. 부채 관리: 부채는 은퇴에 좋은 생각이 아닙니다. 모든 빚, 특히 신용 카드 빚을 가능한 한 빨리 갚기 위해 할 수 있는 모든 일을 하십시오. 다음은 부채를 갚아야 하는 7가지 이유와 과업을 해결하기 위한 3가지 전략입니다.
정말 어려움을 겪고 있다면 부채 통합을 살펴보는 것부터 시작해야 합니다. 그런 다음 채권자와 협상을 탐색하십시오. 채권자들은 파산하는 사람을 보는 것보다 빚을 청산하는 편이 훨씬 낫습니다. 혼자서 하는 데 성공하지 못하면 신용 상담 서비스를 받으십시오.
2. 계획 세우기: 자신의 재정 상황을 모르거나 이해하지 못하는 것은 많은 스트레스를 유발합니다. 그러나 서면 은퇴 계획을 작성하고 유지하는 사람들은 은퇴에 대해 더 자신감을 느낍니다.
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3. 좋아하는 사이드 공연 찾기: 일이 있고 그 다음에는 즐기는 일이 있습니다. 놀이처럼 느껴지는 일이 있습니다.
아마도 더 이상 공장 라인에서 일하거나 책상에서 노예가 되는 것을 원하지 않을 것입니다. 하지만 수입을 보충하기 위해 할 수 있는 일이 있을 것입니다. 애견 산책, 캠프장 호스트, 어린이 코칭, 골프 코스 데스크 매니저 등을 고려하시겠습니까?
소득을 높일 수 있는 14가지 방법이 있습니다.
4. 생활비 절감: 당신은 아마도 당신이 평생을 보내는 것을 지켜보았을 것입니다. 하지만 은퇴를 하면 정말 중요해집니다. 평생 동안 지속되어야 하는 고정된 자원이 있습니다(그 기간이 얼마인지에 상관없이).
주거비는 일반적으로 가장 큰 비용입니다. 축소할 수 있습니까? 생활비가 저렴한 곳으로 이사하시겠습니까? 해외로 이사를 갈까요?