저를 믿으십시오. 자신, 배우자 또는 재정 고문에게 "나의 은퇴 저축이 내가 하는 동안 지속됩니까?" 은퇴 후 돈이 고갈되는 것에 대한 우려는 돈이 얼마나 많든 상관없이 거의 보편적입니다. 결국, 귀하의 은퇴 보장에 영향을 미칠 수 있는 알 수 없는 변수가 많이 있습니다. 그 중 가장 중요한 것은 귀하가 얼마나 오래 살지 모르는 것입니다.

85세까지 편안하게 또는 사치스럽게 살 수 있을 만큼 충분히 가질 수 있지만 운 좋게 100세까지 산다면 어떻게 될까요?
두 단계의 은퇴를 계획하는 올레 1-2 펀치는 자금 고갈에 대한 최선의 방어책이 될 수 있습니다.
좋은 소식? 노년기에 돈이 고갈될 위험을 크게 줄이기 위해 사용할 수 있는 많은 전략이 있습니다.

돈이 바닥난다는 것은 실제로 무엇을 의미합니까?

은퇴 후 돈이 바닥난다는 것은 당신이 완전히 무일푼이라는 의미가 아닙니까? 그것은 실제로 "저의 저축이 지속됩니까?"의 문제입니다. 소진은 은퇴 적금과 주택 자산을 모두 소진했으며 보장된 소득원(사회 보장, 운이 좋은 경우 연금 또는 연금)이 남아 있음을 의미합니다.

은퇴 후 돈이 부족한 대부분의 사람들은 사회 보장 소득으로 생활하며 아마도 Medicare 대신 Medicaid를 선택했을 것입니다.

은퇴 시 실제로 돈이 바닥날 가능성은 무엇입니까?

세계경제포럼(World Economic Forum)의 최근 연구에 따르면 대부분의 미국 은퇴자들은 저축보다 8년에서 10년 정도 더 오래 산다고 합니다! 이 연구에서는 기대 수명이 85세라고 가정합니다. 그보다 오래 사는 은퇴자들은 저축 없이 은퇴 후 더 많은 시간을 보낼 수 있습니다.

그리고 고소득자라고 해서 반드시 안전한 것은 아닙니다. EBRI(Employee Benefit Research Institute)의 상세 보고서에 따르면 저소득 가정은 큰 위험에 직면하지만 많은 부유층 가정도 돈이 부족할 가능성이 높습니다.

• 최저소득 4분위의 베이비붐 세대 중 83%가 은퇴 후 돈이 바닥날 것입니다.
• 2번째로 낮은 4분위의 붐 세대 중 47%가 소진될 것입니다.
• 두 번째로 높은 4분위의 붐 세대 중 28%가 소진될 것입니다.
• 최고 소득 4분위의 붐 세대 중 13%가 고갈될 것입니다.

좋아! 위 데이터는 35년 동안 은퇴할 사람들을 나타냅니다. 그러나 20년 동안 은퇴 생활을 하는 경우 정보가 약간만 더 좋을 뿐입니다. 이 경우에도 최저 소득 4분위의 81%와 최고 소득 4분위의 8%가 돈이 부족할 것입니다.

1-2 펀치를 사용하여 은퇴 저축이 지속되도록 하십시오!

은퇴 저축이 당신이 하는 한 오래 지속되도록 하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 한 가지 방법은 저축을 활용하는 단계적 접근 방식을 사용하는 것입니다.

Peter Tsui는 S&P Dow Jones Indices의 글로벌 연구 및 디자인 이사입니다. 그는 장수 위험을 처리하는 방법을 제안합니다. 은퇴를 두 단계로 나누고 각 단계에 별도로 자금을 지원합니다.

1단계: 첫 번째 단계는 대략 퇴직 연령부터 85세까지 지속되며, 이는 보험계리사 협회에 따르면 2015년에 65세가 되는 사람의 평균 기대 수명에 가깝습니다. 실제 평균 기대 수명은 87세입니다. 최소 50%의 확률로 87세 이상(아마도 훨씬 더 오래 살 수 있음), 50%의 확률로 87세보다 오래 살지 못합니다.

2단계: 두 번째 단계는 85세부터 남은 인생까지입니다. 그 기간이 아무리 길더라도

2단계 자금을 조달하기 위해 Tsui는 은퇴 시 85세에 시작하여 사망할 때까지 지속되는 소득이 있는 연기된 평생 연금을 구매할 것을 권장합니다.

• 평생 연기 연금은 미리 정해진 미래 날짜에 시작되는 소득을 위해 지금 구매하는 연금입니다. 평생 연금은 수명에 관계없이 당신이 살아 있는 동안 소득을 지급합니다.
• 구매하고자 하는 소득 금액은 사회 보장과 같은 다른 보장된 평생 소득원과 그 당시 원하는 생활 방식 비용 간의 차이에 따라 달라집니다. 그러나 나이가 들수록 증가하는 경향이 있는 의료 비용도 고려해야 합니다.

남은 저축액은 첫 번째 단계에 사용할 수 있습니다. 은퇴의. 이러한 자산을 사용하는 기간이 알려져 있기 때문에 매년 인출할 수 있는 금액을 결정하는 것이 훨씬 쉽습니다.

1-2 펀치가 효과가 있습니까?

자신의 은퇴 계획에서 이 전략을 모델링하고 싶다면 NewRetirement Retirement Planner에서 그렇게 할 수 있습니다.

1. 먼저 저축으로 얼마의 수입을 얻을 수 있는지 조사하십시오. 연금 계산기를 사용하면 연기된 평생 연금을 추정할 수 있습니다. 결혼한 경우에는 인플레이션 보호와 배우자 혜택이 있는 연금을 평가하기 위해 추정치를 주의 깊게 살펴보고 싶을 것입니다.
2. 이 연금 정보를 사용하여 현재 은퇴 계획에 대해 은퇴 플래너에서 시나리오를 실행하고 1-2 펀치 단계적 은퇴 전략이 "나의 은퇴 저축이 지속될 것인가?"라는 모든 중요한 질문에 대한 답을 강화할 수 있는지 확인할 수 있습니다. .”

은퇴 저축을 지속할 수 있는 다른 방법

은퇴 후 돈이 고갈될 위험을 완화할 수 있는 다른 방법이 많이 있습니다.

큰 비용 절감: 돈이 많으면 종종 해당 자산에서 벌어들인 배당금과 이자로 생활할 수 있지만, 가까운 시일 내에 돈이 성장하고 사용할 수 있도록 올바른 할당이 있는지 확인해야 합니다.

은퇴를 시작할 때보다 은퇴가 끝날 때 더 많은 저축을 하는 것은 절대적으로 가능합니다. 다음은 이러한 종류의 재정적 성공을 위한 8가지 팁입니다.

버킷 접근 방식: Tsui의 2단계 접근 방식은 본질적으로 버킷 전략입니다. 즉, 서로 다른 투자 또는 다른 목적에 서로 다른 버킷을 할당합니다. 은퇴를 위해 돈을 버는 다른 많은 방법이 있습니다. 다른 버킷 전략과 장단점을 살펴보세요.

가정 자산을 대체 수단으로 사용: 일부 주택 소유자는 은퇴 저축이 가능한 한 오래 지속되도록 한 다음 규모를 축소하거나 이후에 생계를 유지하기 위해 리버스 모기지를 받을 계획입니다. 이것은 실행 가능한 접근 방식일 수 있지만 실제로 필요할 때 미리 집에서 현금화하는 방법을 모색하고 싶을 수도 있습니다.

장수를 정확히 파악하기: 어떤 사람들은 자신의 장수를 특히 잘 추정하고 그 특정 숫자를 중심으로 은퇴 자금을 계획하려고 합니다. 도움이 될 수 있는 기대 수명 퀴즈가 꽤 있지만 과학적으로 정확하다는 것이 아직 입증되지 않았습니다.

은퇴 플래너에서 이러한 시나리오 중 하나를 시도하고 무엇이 마음의 평화를 주는지 확인하십시오.

미래를 시각화하고 필요한 것을 파악하고 계획을 세우십시오

NewRetirement에서는 현재 가지고 있는 것과 필요한 것이 무엇인지 확실히 이해하고 모든 것이 작동하도록 하기 위한 다양한 옵션을 탐색한 경우 은퇴로 전환하는 데 더 나은 작업을 수행할 수 있다고 생각합니다.

NewRetirement Retirement Planner는 사회 보장을 시작하기에 가장 좋은 시기, 주택 자산을 사용할 수 있는 방법, 장기 요양 비용을 지불하는 방법 등을 모델링할 수 있는 매우 상세한 계획 도구입니다. 다양한 투자 계좌.

무엇보다도 이 도구를 사용하면 상상할 수 있는 모든 기간에 대해 다양한 지출 수준을 설정할 수 있습니다. 은퇴 예산을 재고하면 전반적으로 필요한 금액을 극적으로 낮추고 은퇴 전망에 대해 기분이 나아질 수 있습니다. 계획 시스템은 미국 개인 투자자 협회(AAII)에서 최고의 퇴직 계산기로 선정되었습니다.

미래에 대한 명확한 그림을 그릴 수 있다면 거기에 도달할 수 있습니다.