은퇴 금융 이해도가 낮습니다. 우리 대부분은 개인 재정이 어떻게 작동하는지에 대한 기본 사항을 잘 모릅니다. 평균 퇴직 소득을 보면 대부분의 사람들이 준비가 되어 있지 않고 안전한 퇴직을 위해 무엇이 필요한지 모르고 있다는 것을 알게 될 것입니다.
그러나 설문 조사에 따르면 금융 이해력은 대부분의 사람들이 예상하는 것보다 낮습니다. Fidelity는 2000명 이상의 사람들에게 질문했습니다. 절반은 은퇴하지 않은 55세에서 65세 사이였으며 8가지 은퇴 범주에 대해 질문했습니다.
사람들이 정답을 맞춘 평균은 30%에 불과했습니다. 즉, "F"입니다. 그리고 객관식 퀴즈에서 모든 문제를 정답으로 한 사람은 단 한 명도 없었습니다. 그리고 종합적으로 가장 높은 점수는 79%에 불과했습니다.
당신은 더 잘할 수 있습니까? (원래 2017년에 제공되었던 답변을 2022년 현실을 반영하여 업데이트 하였습니다.)
다음은 Fidelity 퀴즈의 9가지 샘플 질문입니다. 몇 개를 맞힐 수 있습니까? (아래에 답변이 있습니다... 속이기 위해 스크롤하지 마세요!)
팁 1: 여기에 올바른 답을 찾기 위한 팁이 있습니다. 자신의 상황에 대해 생각하지 말고 모든 일을 제대로 하는 평범한 작업자에게 무엇이 사실일지 생각해 보세요.
팁 2: 각 답변에는 특정 상황에 맞을 수도 있고 아닐 수도 있는 광범위한 가정이 필요합니다. (예를 들어, 첫 번째 질문에서 답은 은퇴에 얼마를 쓸지, 은퇴할 때까지 얼마나 오래, 이미 저축한 금액 등에 따라 크게 달라집니다. NewRetirement Planner를 사용하여 실제 답을 얻으십시오. 상황.)
은퇴 후에도 생활 수준을 유지하기 위해 금융 전문가들은 사람들이 저축해야 한다고 생각하는 연간 소득의 몇 퍼센트입니까? 정보:
많은 금융 전문가들이 은퇴할 때까지 저축할 것을 권장하는 금액은 대략 얼마입니까? 정보:
주식 시장은 오르락 내리락합니다. 지난 40년 동안 시장이 긍정적인 연간 수익을 냈다고 생각하는 경우는 얼마나 됩니까? 연간 수익은 긍정적이었습니다:
은퇴를 위해 매달 50달러를 따로 마련할 수 있다면, 과거 주식 시장 평균으로 성장했다면 이자를 포함하여 지금부터 25년 후에 얼마가 될까요?
현재 평균 기대 수명을 고려할 때 귀하가 오늘 65세에 은퇴하는 남성이라면 은퇴 저축이 얼마나 오래 지속되어야 합니까?
2022년에 퇴직한 근로자에게 지급되는 평균 월간 사회 보장 연금은 대략 얼마입니까? 정보:
많은 금융 전문가들이 은퇴 후 매년 인출할 것을 권장하는 저축액의 비율은 어느 정도입니까?
다음 중 은퇴 후 대부분의 사람들이 가장 많이 지출하는 비용은 무엇이라고 생각하십니까?
65세에 은퇴한 부부는 은퇴 기간 동안 의료 비용으로 얼마를 지출할 것입니까?
다음은 퇴직 금융 문맹 퇴치 퀴즈에 대한 답변입니다. 모두 맞추지 못하더라도 너무 걱정하지 마십시오. 앞서 언급했듯이 "올바른" 답변이 항상 귀하에게 적합한 것은 아닙니다. 자신의 상황을 평가하는 가장 좋은 방법은 매우 상세한 은퇴 계획 계산기를 사용하거나 은퇴 고문과 상담하는 것입니다.
이를 염두에 두고 다음은 퀴즈 답변과 귀하, 귀하의 목표, 우선순위, 자원 및 가치에 적합한 전략을 평가하는 방법입니다.
일반적으로 재무설계사는 약 15%의 저축을 권장합니다. 귀하의 연간 소득. 하지만 더 많은 사람들이 현재 20%를 권장하고 있습니다.
당신에게 맞는 답은 주로 당신의 나이와 은퇴 비용이 일하는 동안 지출과 어떻게 다른지, 얼마나 오래 일했는지, 은퇴 목표, 얼마나 오래 살 것인지 등에 달려 있습니다. (NewRetirement Planner를 사용하여 실제로 얼마나 저축해야 하는지 알아보십시오.)
나중에 차액을 만회하는 한 젊고 급여의 더 적은 비율을 저축하는 것은 완벽할 수 있습니다. (하지만 일찍 저축하고 투자하면 부를 쌓기가 훨씬 쉽습니다. 25세에 저축한 1,000달러는 50세에 저축한 1,000달러보다 장기간에 걸쳐 복리로 계산할 수 있고 60달러에 훨씬 더 가치가 있습니다.
그러나 나이가 많고 퇴직금을 따라 잡으려고 한다면 급여의 훨씬 더 많은 비율을 저축해야 할 것입니다. 55세 이상의 사람들을 위한 Catch Up Savings에 대해 자세히 알아보십시오.
전문가들은 지난 1년간의 근로소득의 10~12배를 저축했어야 한다고 말한다. 따라서 은퇴하기 전 해에 $100,000를 벌었다면 $1 - $120만 저축이 있어야 합니다.
그렇게 많이 저장하지 않았다면 걱정하지 마십시오. 조금 더 일하고, 사회 보장 제도 시작을 연기하고, 주택 자산을 활용하는 등의 방법으로 차이를 메울 수 있습니다.
NewRetirement Retirement Planner를 사용하여 충분히 저축하지 않은 경우에도 안전한 은퇴를 할 수 있는 전략을 확인하십시오.
주식 시장(정확히 말하면 S&P 500)은 지난 40년 중 33년 동안 양의 연간 수익률을 기록했습니다. 따라서 대답은 40년 중 30년 이상이었습니다. – 시간의 82.5%.
그렇다고 해서 우여곡절이 없었던 것은 아닙니다. 가장 큰 손실은 2008년 연말에 시장이 38.49% 하락했을 때였다. 가장 큰 상승은 1995년으로 전년 대비 34.11% 증가했습니다.
주목해야 할 중요한 것은 시장이 항상 상승 추세에 있다는 것입니다. 이 지수는 1957년 도입 이후 2021년까지 약 10.5%의 역사적 연간 평균 수익률을 보여왔습니다.
이 대답은 주식 시장이 거의 확실한 내기이자 은퇴 저축을 위한 좋은 장소인 것처럼 보이게 합니다. 현실은 조금 더 복잡할 수 있습니다. 주식은 강세장이나 약세장을 견뎌야 하는 오랜 시간이 있을 때 돈을 투자할 수 있는 좋은 장소입니다.
그러나 은퇴 후 투자에 대한 긍정적인 수익을 누리고 싶기는 하지만 필요할 때 항상 거기에 있어야 하는 자산에 돈이 필요할 때가 있습니다.
여기에서 자산 할당에 대해 자세히 알아보세요.
25년 전에 매월 $50를 저축하기 시작했다면 지금은 $40,000 . 이는 연간 수익률 7%를 가정합니다. .
이 질문에 대한 답은 수학일 뿐입니다.
그러나 자신의 은퇴를 위해 다음을 확인해야 합니다.
은퇴 자산 배분 전략을 맞춤화하는 데 도움이 되도록 투자 정책 성명서를 작성하는 것이 좋습니다.
사회 보장국에 따르면 2021년에 65세에 도달한 사람의 평균 기대 수명은 남성의 경우 약 84세입니다. 따라서 귀하가 남성이고 독신인 경우 저축을 약 18.5년, 거의 19년 이상 지속해야 합니다. .
당신이 위의 평균이 아닐 가능성이 꽤 높습니다. 우선 여성은 남성보다 오래 산다. 평균 65세 여성이라면 평균 남성보다 3년 더 긴 86.5세까지 살 수 있습니다.
그리고 평균 기대 수명은 자신의 계획에 그다지 중요하지 않아야 합니다. 핵심은 귀하와 귀하의 배우자가 얼마나 오래 살 것인지 추정하는 것입니다. 이는 평균보다 훨씬 더 길 것입니다.
그리고 기혼자라면 자신과 배우자의 장수를 모두 생각하고 싶을 것입니다. 평생 지속하려면 저축이 필요합니다.
예상 수명 계산기를 사용하여 수명을 예측할 수 있습니다.
그리고 NewRetirement Planner와 같은 은퇴 계획 도구를 사용하면 원하는 기간 동안 자신의 번호를 입력할 수 있습니다.
2022년 1월 평균 사회 보장 혜택은 약 $1,657입니다. 이는 2021년에 제공된 COLA의 상당한 증가를 반영합니다. (2021년의 평균 혜택은 $1,555였습니다.)
평균 이익을 알 필요가 없습니다. 자신의 이익을 알아야 합니다.
더 나아가 62세에 사회 보장을 시작하는 경우와 정년 퇴직 연령(보통 약 67세)에 시작하는 경우의 혜택 간의 차이를 알아야 합니다.
귀하의 월 수표는 귀하가 혜택 시작을 연기하는 매월에 대해 훨씬 더 커집니다. NewRetirement Planner의 Social Security Explorer를 사용하여 해당되는 경우 귀하와 귀하의 배우자를 위해 평생 지불금을 가장 많이 받을 수 있는 혜택을 언제 시작해야 하는지 알아내십시오.
많은 금융 전문가들은 저축에서 매년 4%를 안전하게 인출할 수 있다고 제안합니다. 이 관행을 4% 규칙이라고 합니다. 따라하기 쉽고 예측 가능한 퇴직 소득을 제공하기 때문에 사람들이 좋아합니다.
그러나 이는 다소 논란거리가 되었습니다.
4% 규칙은 이제 널리 의문시되고 있으며 오늘날에는 몇 년 전만큼 적절하지 않을 수 있습니다. 이것은 오늘날 일반적으로 또는 귀하를 위해 사실일 수도 있고 그렇지 않을 수도 있는 특정 재정 조건을 위해 개발되었습니다.
이것은 유용한 경험 법칙이 될 수 있지만 관련성은 규칙 준수, 투자 수익, 인플레이션, 지출, 조기 은퇴, 수명 등을 비롯한 많은 요인에 따라 달라집니다.
그리고 은퇴를 위해 사용할 수 있는 다양한 은퇴 소득 전략이 있습니다. 평생의 부와 마음의 평화를 위한 18가지 아이디어를 살펴보십시오.
출금 계산: 당신에게 맞는 것이 무엇인지 궁금하십니까? NewRetirement Planner를 사용하여 다양한 인출율을 실험하고 이제 최대 인출율도 확인할 수 있습니다. (인출 전략 탐색기는 내 계획의 자금 흐름 섹션에 있습니다.)
주거는 가장 큰 퇴직 비용입니다. (그 다음은 의료 및 교통입니다.)
여기서 좋은 소식은 주택이 가장 큰 퇴직 비용인 동시에 대부분의 사람들에게 가장 소중한 자산이기도 합니다. 종종 한 사람의 저축을 모두 합친 것보다 더 가치가 있습니다.
퇴직자에게 희소식입니다. 다운사이징은 그 자산을 풀어서 알을 강화하고 비용을 줄일 수 있습니다. 역 모기지는 기존 주택에 머물고 싶은 경우 주택 자산을 활용할 수 있는 또 다른 방법입니다.
주택을 자산이자 감소 가능한 비용으로 은퇴 계획에 포함시키는 것은 매우 강력할 수 있습니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 이러한 종류의 변경 사항이 미치는 영향을 즉시 확인할 수 있습니다. 주택 자산을 활용하면 돈이 얼마나 오래 지속됩니까?
2002년부터 이 비용을 추적해 온 Fidelity에 따르면, 오늘 은퇴하는 평균 65세 부부는 은퇴 시 의료비를 지출하기 위해 30만 달러를 지출하게 됩니다.
이 수치는 아마도 좋은 벤치마크가 될 것입니다. 그러나 귀하의 건강 상태, 연령, 위치, 귀하가 갖게 될 Medicare 유형 등을 사용하여 보다 개인화된 추정치를 제공하는 NewRetirement Planner를 사용하면 보다 정확한 추정치를 얻을 수 있습니다.
또한 플래너를 사용하여 장기 치료의 잠재적 비용을 충당하는 방법을 탐색할 수 있습니다. 그러면 의료 비용이 $300,000 이상이고 비용이 $100,000 이상 추가될 수 있습니다.
은퇴를 계획할 때 의료비를 포함하는 것은 매우 중요합니다. NewRetirement Retirement Planner는 이 비용을 분석에 명확하게 포함하여 도움을 줍니다.
귀하의 은퇴 금융 이해도는 어떻습니까? 객관식 답변 중 얼마나 많은 답이 맞았는지 잊어버리십시오. 중요한 것은 재정 계획을 작성하고 도구를 사용하여 귀하와 귀하의 미래에 적합한 결정을 내리고 있는지 여부입니다.
계획은 무섭거나 복잡할 필요가 없습니다. NewRetirement Retirement Planner를 사용하면 스스로 답을 쉽게 얻을 수 있습니다. 2분 정도 시간을 내어 초기 정보를 입력한 다음 오늘 현재 위치를 확인하십시오. 다음으로 세부정보를 추가하고 일부 정보를 변경합니다.
은퇴 자금을 개선할 수 있는 의미 있는 방법을 찾으십시오.
이 도구는 미국 개인 투자자 협회(AAII)에서 최고의 퇴직 계산기로 선정되었으며 Forbes Magazine에서는 "새로운 접근 방식"으로 불렸습니다.