100만 달러 은퇴 질문은 완전히 틀렸습니다

베이비 붐 세대는 401(k) 세대입니다.

Boomers가 일을 시작했을 때 거의 모든 주요 회사에서 평생 소득을 제공하는 연금 형태를 제공했습니다. 이제 이 세대의 구성원이 다수 은퇴함에 따라 정부 고용주 이외의 연금은 거의 소멸되었습니다.

401(k)는 40년 전에 발명되었으며 현재는 사회보장국과 은퇴 환경을 공유하고 있습니다. 많은 붐 세대는 401(k) 계좌에 상당한 돈을 가지고 있지만, 그렇다고 해서 계획을 중단할 수 있는 것은 아닙니다. 사실 이때부터 중요한 은퇴 계획이 시작됩니다.

질문에 대답할 수 있습니까?

우리 중 대부분은 재정 고문을 고용하거나 퇴직 계산기를 찾아 무엇을 해야 할지 알아냅니다. 고문과 계산기가 묻는 일반적인 질문(또는 변형)에서 실제 문제가 있음을 알았습니다. "100만 달러는 은퇴 후 얼마까지 갈까요?"

여기 내 불만이 있습니다. 잘못된 질문이며, 고문이나 계산기가 제공하는 답변은 기껏해야 무의미하거나 최악의 경우 위험합니다.

물론 취미에 일정 금액을 쓸 계획을 세울 수 있습니다. 또 다른 금액은 손자를 망치는 데 사용됩니다. 그리고 저축액의 상당 부분은 주택 난방 및 식품 구입과 같은 고정 비용은 물론 본인 부담 의료비 및 의료 보험료로 지불됩니다. 당신이 훈련을 받고 인플레이션에 대한 어느 정도의 여유를 갖고 있다면 그 예산이 당신에게 도움이 될 것입니다.

그러나 저축한 금액을 기준으로 계획을 세우는 데 문제가 있습니다. 이러한 계산은 여러 "평균" 수치를 기반으로 합니다. 평균 수명을 초과하여 살고 있는 50%의 일부라면 어떻게 하시겠습니까? 또는 예상:

  • 25%는 시장이 요동칠 때 코스를 유지하지 않아 평균적인 시장 성과를 얻지 못하고 있습니까?
  • 20% 정도가 기대 수명보다 훨씬 오래 살고 미지급 의료 및 간병인 비용으로 $100,000 이상을 지출하고 있습니까?
  • 10%가 시장 실적이 좋지 않은 시기를 겪고 있습니까?

평균을 위한 계획은 많은 은퇴자들을 위험에 빠뜨립니다.

저축 중심 전략의 또 다른 위험에 대해 말하자면, 당신은 재정 고문을 전적으로 믿을 수 있지만 그 사람이 당신과 몇 년 동안 함께 일했다면 당신이 언제 당신을 위해 일할 가능성은 거의 없습니다. 예를 들어 88 또는 95를 돌리십시오.

빈 상태에서 실행

그런 사람들에게 "100만 달러는 은퇴 후 얼마나 갈까?"라고 묻는다. 이는 보스턴에서 워싱턴 D.C.로 여행을 가기 위해 차에 타는 것과 같습니다. 주행 거리나 교통 상황을 확인하는 대신 승객에게 탱크의 연료가 우리를 데려가는 데까지 갈 것이라고 말합니다. 또한 상황에 따라 볼티모어에서 고갈될 수 있다는 것도 알고 있습니다.

볼티모어에 불리한 것은 없지만 DC의 사이트를 방문하고 싶습니다. 그리고 내 기대 수명이 88세가 아닌 95세까지 산다면? 내 투자에서 소위 "평균 성장"을 계획하면 은퇴 후 종종 발생하는 추가 비용을 제외하고 7년 동안 저축이 부족하게 됩니다.

올바른 질문

저는 저축이 아닌 소득을 위한 계획을 지지합니다. 그렇다면 질문은 합리적입니다. "나는 은퇴하기에 충분한 수입이 있습니까?"

평생 쓸 수 있는 소득. 시장 성과에 직접적으로 의존하지 않는 소득. 예산 지출을 충당하는 수입입니다.

우리 대부분의 경우 사회 보장 외에 평생 보장되는 유일한 소득은 저축으로 구입하는 남은 연금 및 소득 연금에서 나옵니다. 은퇴 후 사용하기 위해 100만 달러를 모은다면 정말 멋진 일입니다.

세후 소득(지출 가능)을 늘리고 소득 변동성(신뢰할 수 있음)을 줄이는 소득 할당 계획을 만드는 방법을 결정하려면 다음 세 단계를 수행하십시오.

  • 소득 연금을 새로운 자산 클래스로 포함합니다.
  • 롤오버 IRA 계정을 개인(세후) 저축과 다르게 취급하십시오.
  • 단순히 IRS에서 요구하는 최소 분배금을 받는 대신 롤오버 IRA 저축에서 인출을 관리하십시오.

또한 한 퇴직자가 당사의 독점 소득 계획 도구를 사용하여 평생 동안 세전 소득을 32% 늘리고 소득 변동성을 43% 줄인 방법에 대한 사례 연구입니다. 그 퇴직자는 추가 수입을 지출하거나 재투자하여 자녀와 손주에게 더 ​​큰 유산을 남길 수 있습니다. 적은 위험으로 더 많은 수입을 얻는 것이 승리하는 전략입니다.

제 회사인 Go2Income은 저축으로 얻을 수 있는 소득은 물론 어떤 형태의 소득 연금이 가장 좋은 거래를 제공할 것인지 결정하는 데 도움이 되는 계산기를 제공합니다.

많은 은퇴자들은 은퇴 계좌에 지출하는 것이 좋습니다. 그러나 당신이 그들 중 하나가 될 것인지 여부를 말하는 것은 불가능합니다. 은퇴 후 어떤 생활 방식을 즐길 수 있는지 확실하게 예측할 수 있는 유일한 방법은 401(k)에 대한 책임을 지고 소득에 관한 결정을 내리는 것입니다.


은퇴하다
  1. 회계
  2.   
  3. 사업 전략
  4.   
  5. 사업
  6.   
  7. 고객 관계 관리
  8.   
  9. 재원
  10.   
  11. 주식 관리
  12.   
  13. 개인 금융
  14.   
  15. 투자하다
  16.   
  17. 기업 자금 조달
  18.   
  19. 예산
  20.   
  21. 저금
  22.   
  23. 보험
  24.   
  25.   
  26. 은퇴하다