돈을 투자하는 방법을 결정할 때 상장지수펀드(EFT)와 뮤추얼펀드의 두 가지 유형의 펀드에 직면하게 될 것입니다. 그러나 ETF 대 뮤추얼 펀드가 궁금할 수 있습니다. 차이점이 뭐야? 두 펀드는 공통점이 많지만 핵심적인 면에서 다릅니다. 재정 고문이 투자 계획을 안내하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 다음은 귀하에게 적합한 펀드를 파악하기 위해 알아야 할 사항입니다.

ETF 대 뮤추얼 펀드:유사점

그 핵심에서 ETF와 뮤추얼 펀드는 매우 유사합니다. 두 가지 유형의 펀드는 함께 그룹화되고 하나의 단위로 거래되는 다양한 주식 또는 채권의 주식 모음입니다. 전문가들은 펀드 내에서 각 증권을 추적하면서 펀드를 관리합니다. 펀드의 성과는 펀드 내 개별 주식의 성과와 총 주식 수를 기반으로 합니다.

두 펀드는 모두 유가 증권의 모음이므로 한 번에 포트폴리오에 다각화를 추가할 수 있는 좋은 방법입니다. 두 유형의 펀드 모두 S&P 500과 같은 주요 지수를 반영하는 옵션을 제공하므로 시장 전체를 반영하는 다양한 펀드를 제공합니다.

투자 목표와 관심에 따라 다양한 ETF와 뮤추얼 펀드 중에서 선택할 수 있습니다. ETF와 뮤추얼 펀드는 모두 채권 펀드, 주식 펀드 및 섹터 펀드를 제공하며 각각 장단점이 있습니다. 투자 수입을 늘리고 싶거나 위험을 완화하고 싶으시다면 적합한 펀드가 있습니다.

ETF와 뮤추얼 펀드:세 가지 주요 차이점

핵심 유사점을 제외하고 ETF와 뮤추얼 펀드는 가격 책정 및 구매, 관리, 수수료 및 세금과 관련하여 몇 가지 주요 차이점이 있습니다.

가격 및 구매: ETF는 주식처럼 거래됩니다. 하루 종일 주식을 사고 팔 수 있으며 가격은 시장과 특정 ETF의 수요와 공급에 따라 변동합니다. 거래는 중개인 또는 중개 계정을 통해 할 수 있습니다. ETF에서 1주만 구매할 수 있는 옵션이 있습니다.

Vanguard 또는 Fidelity와 같은 펀드 회사를 통해 뮤추얼 펀드를 구입합니다. 뮤추얼 펀드의 가치는 순자산 가치로, 해당 증권의 종가를 기준으로 하루에 한 번 계산됩니다. 주식 수가 아닌 가치를 기준으로 뮤추얼 펀드를 구매합니다. 뮤추얼 펀드는 최소 $3,000 이상의 대규모 초기 투자가 필요합니다. 최소 금액은 최대 $50,000입니다.

관리 및 수수료: ETF는 주식처럼 거래되기 때문에 매수 또는 매도할 때마다 브로커에게 거래 수수료를 지불하게 됩니다. 펀드 자체는 주요 지수를 반영하거나 특정 산업에 초점을 맞추는 지수로 설정됩니다. 주식과 마찬가지로 ETF의 주식은 관리 회사가 보유합니다. ETF의 주식은 직접 사고 팔 수 있습니다. ETF의 연간 수수료는 일반적으로 1% 미만으로 낮습니다.

뮤추얼 펀드는 모든 투자자로부터 자금을 모아서 공동 자금으로 증권 주식을 구매함으로써 만들어집니다. 일반적으로 펀드 운용팀은 뮤추얼 펀드를 적극적으로 관리합니다. 이 분석가는 펀드의 증권 활동을 차트로 표시합니다. 그들은 또한 새로운 회사를 조사하고 펀드를 성장시키기 위해 적절하게 매수 또는 매도합니다. 그러나 관리가 필요하지 않은 뮤추얼 펀드 유형이 있습니다. 바로 인덱스 펀드입니다. 여기에는 시장 활동을 전체적으로 복제하여 일상적인 관리가 필요하지 않은 증권이 포함됩니다.

뮤추얼 펀드는 수수료를 통해 돈을 번다. 일부 뮤추얼 펀드는 3% – 6%의 로드 수수료를 부과하며, 이 수수료는 투자할 때(프론트 엔드 로드 수수료) 또는 투자를 팔 때(백엔드 로드 수수료) 지불해야 합니다. 무부하 뮤추얼 펀드도 사용할 수 있지만 연간 비용 비율과 같은 기타 수수료가 부과됩니다.

세금: 세금과 관련하여 뮤추얼 펀드와 ETF의 가장 큰 차이점은 뮤추얼 펀드는 고객에게 많은 자본 이득을 제공하는 경향이 있지만 ETF는 그렇지 않다는 것입니다. 거주하는 주에 따라 양도소득세가 상당히 높은 세율로 과세될 수 있으며, 이는 뮤추얼 펀드가 ETF가 하지 않는 세금 부담을 야기할 수 있음을 의미합니다.

뮤추얼 펀드 투자자는 또한 주식을 사고 파는 다른 당사자가 펀드의 규모에 직접적인 영향을 미치기 때문에 일반적으로 펀드 내 회전율에 대해 세금을 납부합니다.

ETF 대 뮤추얼 펀드:장단점

ETF 또는 뮤추얼 펀드에 투자할지 여부를 선택하는 것은 중요한 선택입니다. 각 선택에는 장점이 있으므로 투자 프로젝트에 돈을 사용하기 전에 각 선택이 무엇을 가져올지 신중하게 생각해야 합니다.

ETF

• 유연성 향상: ETF는 주식처럼 시장에서 사고 팔 수 있으므로 언제든지 주식을 팔 수 있습니다.
• 세금 효율성: ETF는 일반적으로 자본 이득을 창출하지 않으므로 뮤추얼 펀드보다 세금 부담이 적을 수 있습니다.
• 낮은 수수료: ETF는 종종 뮤추얼 펀드보다 수수료가 저렴합니다.
• 낮은 최소 투자: 뮤추얼 펀드의 경우 최소 투자 금액은 펀드 운용사에서 설정하며 일부 사람들은 투자하지 못하게 할 수 있습니다. ETF를 사용하면 펀드의 1주만 살 수 있습니다.

뮤추얼 펀드

• 적극적으로 관리될 가능성: 펀드 매니저가 시장을 추적하는 것보다 수익을 극대화하려고 하는 액티브 운용에 관심이 있다면 뮤추얼 펀드가 이를 제안할 가능성이 더 큽니다.
• 수수료 없음: ETF 거래에는 수수료가 부과되지만 뮤추얼 펀드에는 일반적으로 수수료가 부과되지 않습니다.

요점

ETF와 뮤추얼 펀드는 모두 포트폴리오를 다양화할 수 있는 훌륭한 옵션입니다. 그들은 단 몇 주에 대한 비용으로 증권 지수 전체에 투자를 분산시킵니다. ETF와 뮤추얼 펀드 중에서 결정하는 것은 투자해야 하는 금액, 원하는 관리 수준, 장단기 투자 목표에 따라 다릅니다.

투자 선택을 위한 팁

• 재무 고문은 목표를 식별하고 달성하는 것은 물론 많은 작업을 수행하는 데 도움을 줄 수 있습니다. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 있는 최대 3명의 재정 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면 지금 시작하세요.
• 돈을 얼마나 빨리 돌려받고 싶은지 고려하십시오. 새 집 계약금과 같이 단기적으로 저축하는 경우 뮤추얼 펀드와 같은 투자는 적합하지 않습니다.
• 관련 수수료 및 요금을 숙지하십시오. ETF 대 뮤추얼 펀드의 경우와 마찬가지로 거래 및 관리 수수료와 세금 효율성이 다릅니다.

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