재무 고문이 책임져야 하는 5가지 방법

고객은 종종 자산 관리를 투자 조언 제공과 동일시하지만 투자는 강력한 재무 계획의 일부일 뿐입니다. 위험 관리 및 세금 계획과 같은 다른 것들도 부의 성취와 보존에 필수적이지만 종종 사후 고려 사항으로 취급됩니다. 귀하의 고문은 투자를 관리하는 것 외에도 귀하의 재정적 적합성에 대한 책임 파트너가 되어야 합니다.

다음은 조언자가 귀하의 몸매를 유지해 줄 것으로 기대할 수 있는 5가지 주요 방법입니다.

1. 먼저 자신을 돌볼 것을 상기시키십시오.

많은 고객, 특히 베이비 붐 세대는 지속적인 건강 관리가 필요한 연로한 부모와 학자금 빚을 안고 있는 성장한 자녀 사이에 "샌드위치"되어 있음을 알게 됩니다. 한편, 정년이 다가옵니다.

희망이 우리 중 일부를 지탱할 수는 있지만 재정 계획을 세워서는 안 됩니다. 붐 세대 부모는 예를 들어 자녀가 자신의 관대함을 보살핌으로써 관대함을 갚을 것이라고 종종 가정하지만 이러한 기대는 재정적 또는 물류적 현실에 근거하지 않습니다. 시장이 그 격차를 메울 것이라는 기대도 아닙니다. 장기 투자 계획은 생활 환경의 변화에 ​​따라 조정될 수 있지만 고객이 여러 세대의 요구를 충족시키기 위해 견딜 수 없는 위험을 감수하도록 내버려 두는 정도까지는 아닙니다.

안전 시연 중 승무원이 했던 말을 기억하십시오. 먼저 자신의 산소 마스크를 착용하십시오. 귀하의 책임 파트너는 한계가 있음을 상기시켜 줍니다.

2. 일정보다 늦어지면 정상 궤도로 돌아갑니다.

하지만 우리 자신과 사랑하는 사람들에게 탐닉하는 것은 우리의 희생을 가치 있게 만드는 기쁨 중 하나입니다. 퇴폐적인 디저트의 칼로리 수를 줄이기 위해 약간의 추가 작업을 할 수 있는 것처럼, 귀하의 고문은 과시를 수용할 수 있도록 예산 내에서 우선 순위를 변경하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

3. 재정적 적합성의 '지루한' 부분을 안내합니다.

우리 중 일부는 시장과 개별 증권을 연구하는 것을 좋아합니다. 가장 인기 있는 기술주가 계속 상승할 때 가만히 있기가 어려울 수 있습니다. 투자 결정도 중요하지만 투자를 소유한 위치와 세후 수익을 극대화할 수 있는 방법과 같은 덜 흥미로운 고려 사항도 중요합니다.

투자 가능한 자산의 절반이 예금 증서(CD)에 있고 나머지 절반은 인덱스 펀드에 투자되어 있다고 가정합니다. 숙련된 고문은 각 자산 유형이 세후 수익을 극대화할 수 있는 구조로 유지되는지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 중개 계좌에 보관된 CD는 현재 과세 연도에 과세되는 소득을 생성합니다. 이러한 소득 창출 자산은 소득이 과세 유예 또는 비과세로 발생하는 IRA와 같은 적격 계정에 더 적합할 수 있습니다. 귀하의 고문은 전환이 유익한지 여부를 결정하고 세금 영향을 설명하고 프로세스를 안내하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 포트폴리오에서 돈을 인출하기 시작할 때 자산을 적절한 위치에 소유하면 투자 수익을 다른 방법보다 최대 7년 더 오래 지속할 수 있습니다.

어디 당신이 소유한 것은 미래 세대에도 영향을 미칠 수 있습니다. Roth(전통적인 IRA에 비해) 형태로 상속을 받는 것은 면세 분배가 평생 동안 연장되기 때문에 젊고 소득이 높은 개인에게 수만 또는 수십만 달러의 차이를 만들 수 있습니다. 기대. 부동산 및 기타 자산은 사망 당시의 가치에 따라 비용 기준이 증액되어 높은 세율의 수혜자에게 효율적인 유산을 제공할 수 있습니다. 이연 보상 또는 이연 연금과 같이 일반 소득세가 부과되는 계정은 자선 단체를 포함하여 세금 영향을 크게 느끼지 않을 사람들에게 더 나은 선물을 제공합니다.

이러한 조정을 수행하려면 지식, 집중 및 많은 서류 작업이 필요합니다. 좋은 운동처럼 고통스러울 수 있지만 책임감 있는 파트너의 도움으로 훨씬 쉬워집니다.

4. 생각하고 싶지 않은 예상치 못한 시나리오로부터 보호

그렇습니다. 우리 모두는 우리의 죽음을 알고 있습니다. 그렇습니다. 생명 보험이 사랑하는 사람을 보호하는 데 도움이 될 수 있다는 것을 압니다. 특히 사망이 시기 적절하지 않은 경우에 그렇습니다. 그러나 이러한 상황에 대한 광범위한 지식에도 불구하고 우리 중 너무 많은 사람들이 보험에 가입하지 않았거나 보험이 부족합니다.

게다가, 우리가 "i"가 일부 "t"를 교차하지 않고 남겨둘 가능성이 있다고 점을 쳤다고 믿는 사람들조차도. 스톡 옵션과 보조금으로 재산의 상당 부분을 보유하고 있는 경영진은 직원이 더 이상 살지 않을 때, 특히 옵션이 가득되거나 행사되지 않는 경우 이러한 직원 혜택이 증발할 수 있다는 사실을 깨닫지 못할 수 있습니다. 따라서 배우자와 부양가족을 보호하기 위해 옵션 가치를 충당할 수 있는 생명 보험에 가입하는 것이 현명할 수 있습니다.

충만한 삶의 부산물은 죽음과 장애만큼이나 우리의 재정을 해칠 수 있습니다. 다 자란 아이들은 사고를 당하고 인생을 송두리째 뒤흔드는 비용이 발생합니다. 소송이 발생합니다. 우산 보험은 이러한 위험과 기타 위험을 완화할 수 있습니다.

5. 진정으로 의미 있는 목표를 향한 방향 설정

많은 신규 고객이 S&P를 이기고 가치 있는 재정적 목표가 아니라는 사실을 알고 놀란다. 2000년 이후로 S&P는 가치가 두 번 반으로 떨어졌습니다. 당신의 어드바이저가 2008년 포트폴리오의 40% 하락에서 시장을 10% 포인트 앞섰기 때문에 승리했다면 샴페인 잔을 부딪치거나 출구로 향했을 것입니까? 그 40% 감소가 은퇴와 동시에 일어나서 100만 달러의 둥지 달걀을 보충할 능력을 많이 상실한 것처럼 600,000달러의 그림자로 바뀌었다면 어떻게 될까요? 책임 파트너는 상대적인 성과 마인드에서 벗어나 절대적인 재정 목표를 달성하도록 도와줄 수 있습니다.

그네가 없다면 아무 의미가 없습니다

투자 성과만으로 재무 목표를 달성할 수 있습니까? 가능성은 매우 낮습니다. 예를 들어 ETF를 사용할지 아니면 전문적으로 관리되는 펀드를 사용할지 여부와 같이 현대 투자 관리에 대해 뜨겁게 논의되는 질문은 전문가 수준의 퍼터나 드라이버가 골프 스코어를 향상시킬 수 있는 방식으로 궁극적인 결과에 영향을 미칠 수 있습니다. 당신의 스윙이 끔찍하다면, 최고의 클럽은 당신이 숲에서 더 멀리 볼을 치게 할 것입니다. 마찬가지로, 재무 계획과 이를 순조롭게 유지할 책임 파트너가 없으면 목표를 달성하는 데 가장 정교한 금융 상품을 배치하는 것도 어렵습니다.

적절하게 전달되는 재정적 조언은 스윙과 클럽의 역동적인 조합, 즉 재정 계획과 신중한 실행입니다.

증권거래위원회에 등록된 투자 고문인 MACRO Consulting Group을 통해 제공되는 자문 서비스. MACRO는 적절하게 등록되었거나 등록 요건에서 제외 또는 면제된 주에서만 사업을 거래합니다.


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