우리가 경험한 한 해를 감안할 때, 대부분의 사람들은 은퇴 투자를 보호하는 것에 대해 정당한 걱정을 하고 있습니다.
물론 시장이나 전체 경제가 어떻게 될지 예측할 수 없기 때문에 약간의 불안은 정상적인 현상입니다. 하지만 투자자들이 재정을 더 잘 통제하고 다음에 올 수 있는 일에 대비하기 위해 지금 할 수 있는 일이 있습니다.
(이러한 단계를 어느 정도 DIY할 수 있지만 어느 시점에서 시간을 절약하고 값비싼 실수를 피하고 돈을 놓치지 않기 위해 전문적인 도움이 필요하거나 도움을 받기를 원할 수 있습니다. 돈을 벌거나 절약하는 전략)
미래 수익과 관련하여 얼마나 많은 위험을 감수할 의향과 능력이 있습니까? 다음은 고려해야 할 사항입니다.
전문가의 도움: 많은 투자자들은 자신의 계좌에서 여러 뮤추얼 펀드를 보기 때문에 포트폴리오가 잘 분산되어 있다고 생각합니다. 불행히도 항상 그런 것은 아닙니다. 고문은 다양한 시나리오에서 현재 포트폴리오가 어떻게 유지되는지 보여주는 위험 노출 검토를 실행하고 소프트웨어를 사용하여 실제 위험 허용 범위를 결정하고 이러한 결과에 따라 투자를 얻을 수 있습니다.
은퇴의 성공은 믿을 수 있는 수입원을 찾고 적절한 시기에 이를 활성화하는 것입니다.
인터넷 및 대면 조사를 하고 다음과 같은 질문을 하는 것으로 시작할 수 있습니다.
재정 생활의 축적 단계에서 분배 단계로 이동할 때 규칙이 변경된다는 점을 명심하십시오. 에베레스트 산을 오르는 것과 같다고 생각하십시오. 대부분의 사고는 내리막길에서 일어난다. 정상에 오르는 것(은퇴)은 여정의 절반에 불과합니다. 사소한 실수라도 은퇴 성공에 영향을 미칠 수 있으므로 안전을 우선시하는 계획을 세우는 것이 중요합니다.
전문가의 도움: 퇴직 소득 계획에 경험이 있는 재정 고문이 사회 보장 및 연금 혜택을 극대화하고, 투자 저축을 위한 인출 계획에 대해 협력하고, 그렇게 일한 퇴직 소득을 더 많이 유지하는 데 도움이 될 수 있는 공유 세금 전략에 대해 도움을 줄 수 있습니다. 어렵습니다.
재무 포트폴리오를 갖는 것과 재무 계획을 갖는 것 사이에는 큰 차이가 있습니다.
계획은 재정 생활의 모든 영역을 조정하고 다음을 포함한 모든 위협 또는 제가 "계획 살인자"라고 부르는 위협으로부터 보호해야 합니다.
도미노와 같은 은퇴의 다양한 측면을 생각해 보면 한 가지 실수나 간과가 재정 생활의 다른 부분에 영향을 미치지 않도록 포괄적인 계획을 사용하는 것의 가치를 알 수 있습니다. 예를 들어, 잘못된 투자 전략은 세금에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 보험 계획이 없으면 소득에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 중요한 세금 전략을 놓치면 수천 달러가 들거나 유산 계획에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 등등.
전문가의 도움: 자격을 갖춘 고문(예:CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 전문가)이 예상치 못한 상황에 대처하고 더 많은 돈을 유지하도록 설계된 건전한 재무 전략을 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
당신이 삶의 다른 측면에서 DIY를 하는 사람이라면 이것이 어떻게 작동하는지 알 것입니다. 결과에 대해 너무 걱정하지 않고 물이 떨어지는 수도꼭지에서 와셔를 교체할 수 있습니다. 하지만 전문가의 도움 없이 집을 완전히 수리하려고 하시겠습니까?
은퇴 투자를 더 잘 이해하고 통제하기 위한 조치를 취하는 것은 잘못된 것이 아닙니다. 나는 대부분의 금융 전문가들이 그것을 장려할 것이라고 확신합니다. 그러나 은퇴 후까지 이어질 계획을 세울 준비가 되었을 때 경험이 풍부하고 지식이 풍부한 전문가(귀하의 최대 이익을 최우선으로 해야 할 의무가 있는 수탁자)와 협력하면 성공에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
