아마도 역사상 가장 위대한 주식 시장 투자자인 워렌 버핏은 투자할 때 한 가지 핵심 원칙이 있다고 말했습니다. "절대 돈을 잃지 마세요." 오마하의 현자가 돈을 잃은 적이 있습니까? 예. 그러나 그의 손실은 크고 빈번하며 오래 지속되는 많은 승리에 비해 작았고 드물었습니다.

그의 요점은 성장뿐만 아니라 보호에 초점을 맞추는 것입니다. 버핏은 "가치 투자자"로 알려져 있습니다. 그는 기업의 가격을 보는 것이 아니라 기업과 기업이 돈을 버는 능력을 삽니다.

그는 투기꾼이 아니라 투자자입니다. 투자자들은 자산을 소유한 대가로 계속해서 돈을 받을 것을 요구하며, 주식 가격에 덜 집중하고 시간이 지남에 따라 계속해서 키티에 들어오는 것에 더 초점을 맞춥니다. 투기꾼은 수입이나 배당금에 관심이 없습니다. 그들은 가격과 가격에만 내기를 걸었습니다. 그들은 장기 가치 투자자가 아니라 단기 기술 거래자입니다. 가장 부유한 미국인 목록에서 워렌 버핏보다 앞선 거래자는 없습니다.

가치투자자는 주가가 하락하더라도 대가를 받기를 원한다. 그들은 작년과 같거나 더 나은 올해의 수입을 원합니다. 시장이 하락하면 두려움이 수요를 가치주(돈을 벌고 배당금을 지급하는 회사)로 되돌릴 것이라고 그들은 믿습니다. 가치 투자자의 방법론은 다음과 같은 시스템입니다. 우수한 회사를 선택하고, 배당금을 받아 소유하고, 배당금을 재투자하고, 때때로 귀하의 모델에 더 이상 적합하지 않은 주식을 도태시킵니다.

그렇다면 힘들게 번 퇴직금을 투자할 때 어떻게 우리가 워렌을 더 닮고 덜 닮을 수 있습니까?

먼저 '힘겹게 번다'와 '은퇴'라는 말에 귀를 기울일 필요가 있다. 이것은 당신이 세상에서 가지고 있는 유일한 은퇴 저축입니다. 잃어버리면 그냥 다 쓰고 다른 배치를 얻을 수 없습니다. 귀하의 은퇴 저축은 20년 또는 30년 동안의 저축 및 기여를 나타냅니다. 당신은 이 알을 키우고 은퇴할 때 온전한 상태로 유지하는 데 우선 순위를 두었습니다. 그 우선순위가 변경되는 이유는 무엇입니까?

두 번째로 중요한 고려 사항은 "은퇴"라는 단어입니다. 은퇴 날짜가 가까울수록 더 많은 위험을 감수해야 합니다. 단기간에 많은 일이 잘못될 수 있습니다. 해가 거듭될수록 현재 급여를 잃게 되며 귀하와 배우자를 평생 부양할 수 있는 다른 자본 풀이 없습니다.

적립 단계에서 소득 단계로 알려진 단계에서 기부에서 인출로 이동할 것입니다. 당신이 2007년이나 1999년에 은퇴했고 평생 수입을 위해 상당한 돈을 인출하기 시작했을 때 당신의 돈이 반으로 줄었다면 어떤 기분일지 상상해 보십시오. 당신의 자신감이 타격을 받을까요?

두 경우 모두 50% 또는 그 정도의 손실을 겪으려면 1년이 더 걸린다는 사실을 거의 알지 못했습니다.

사실, 시장은 결국 돌아올 수 있습니다. 그러나 수학의 법칙은 폐지되지 않았습니다. 충돌 전에 $300,000의 둥지 알에서 연간 $12,000(월 $1,000)의 수입을 얻기 위해 매년 4%를 인출하고 있었다면 갑자기 새로운 총 $150,000에서 8%의 클립에서 철수하여 얻을 수 있습니다. 같은 소득. 시장이 회복되더라도 매년 50% 하락한 후 남은 돈의 8%를 빼기 위해 연필을 꽂으십시오. 결과가 마음에 들지 않을 것입니다.

소셜 시큐리티만으로 생활할 수 있다면 문제 없습니다. 순례자여, 걱정하지 말고 행진하라. 그러나 은퇴하거나 은퇴한 많은 베이비 붐 세대와 같다면 삶이 고달프고 일이 중단되면 생활 수준을 낮출 생각이 없습니다. 저는 21년 넘게 금융 선물을 계획해 왔으며 은퇴 후에도 지출이 줄어들지 않는다는 것을 알게 되었습니다. 실제로 여행을 더 많이 하고 손자, 교회 등에 선물을 하기 때문에 증가하는 경우도 있습니다.

은퇴한 엔지니어, 교사 및 기타 전문가들이 세금과 보험을 포함하여 필수품과 생활 방식을 지원하기 위해 연간 $80,000에서 $120,000를 지출하는 것은 일반적인 일이 아닙니다. 총 $100,000로 반올림해 보겠습니다. 그 시간을 30년으로 잡아라. 현실:인플레이션, 보장되지 않는 의료, 세금 인상 또는 사회 보장 붕괴를 고려하지 않고 모든 출처에서 3백만 달러의 소득이 필요합니다. 인플레이션으로 그 수치는 500만 달러에 달할 수 있습니다.

지금 해야 할 일:

지금부터 수입을 얻기 위해 시장 기반 자산에만 의존하고 있다면 다음과 같은 시기적절한 팁이 있습니다.

1. 투기꾼이 아닌 투자자가 되십시오.
2. 보유 자산을 다양화하십시오. 시장은 평생 지그재그로 움직일 것입니다. 어딘가에 하나 이상의 "2008"이 있을 수 있습니다. 포트폴리오의 일부로 시장이 급락할 때 지그재그로 움직이는 자산이 필요하며 시장이 붕괴되더라도 동일한 수입을 계속 지불해야 합니다.
3. 귀중한 퇴직금을 범주 또는 "버킷"으로 분리하십시오. 저는 현금(현금 등가물), 고정 수입, 성장 및 보험 결과의 네 가지 주요 버킷을 사용하는 것을 좋아합니다. 저는 제 고객들이 자신의 삶을 더 즐기고 시장 결과에 대해 덜 걱정하는 모습을 보고 싶습니다.
4. 모든 돈이 양동이에 들어가는지 확인하고 각 양동이에 고유한 작업과 기한이 있는지 확인하십시오.
5. 성장 버킷에서 Jimmy Greek이 아니라 Warren Buffett처럼 생각하십시오. 대부분의 돈을 성장 버킷에 가지고 있는 투기꾼이 아닌 투자자가 되십시오. 은색은 추측으로 향할 수 있지만 충동을 충족시키기 위한 것일 뿐입니다.
6. 배당금과 사랑에 빠지십시오. 지난 20~50년 동안 주식시장은 배당금을 재투자하는 행위에서 계산하지 않는 한 평균 10%를 넘지 못했다. 위험을 무릅쓰고 무시하세요.
7. 보험에 가입한 소득 버킷에 대한 연금을 고려하십시오. 적절한 연금을 통한 안정적인 수입 보장은 귀하와 귀하의 배우자에게 귀하가 추구하는 재정적 신뢰를 줄 수 있습니다.