이 강세장에 진입할 만큼 운이 좋았다면 회계 연도를 검토할 때 기분이 상당히 좋을 것입니다. 2020년 12월 31일 종가에서 2021년 12월 15일까지 미국의 주요 3개 지수는 모두 큰 상승을 보였습니다. 다우 지수, 나스닥 지수, S&P 500 지수는 각각 17%, 20%, 25% 상승했습니다.
그러나 수입이 이렇게 좋을 때 종종 간과되는 개인 장부의 한 가지 주요 지표가 있다고 오클라호마주 노먼에 있는 공인 재무 계획가이자 DW Wealth Management의 설립자인 Peggy Doviak은 말합니다. 바로 현금 흐름입니다. 현금 흐름은 수입에서 지출을 뺀 금액 또는 청구서를 지불한 후 남은 금액입니다.
Doviak은 "순자산을 추적하는 것이 좋습니다. "당신의 진행 상황을 보는 것은 좋은 일이고 당신의 부채가 줄어들고 있는 것을 보는 것도 좋은 일입니다. 하지만 내가 당신을 위해 단 한 가지만 볼 수 있다면, 나는 당신의 대차대조표보다 당신의 현금 흐름표를 보는 데 훨씬 더 관심이 있습니다."
이유는 간단합니다. 시장 상황에 관계없이 자신의 지출을 통제할 수 있고 필요에 따라 목표를 더 잘 달성할 수 있도록 수정할 수 있습니다. "저는 사람들이 순자산보다 현금 흐름에 따라 살고 죽는다고 확신합니다."라고 Doviak은 말합니다.
12월은 현금 흐름을 검토하기에 좋은 시기입니다. Doviak은 "지출 분석을 시도하는 것은 아마도 일년 중 가장 흥미로운 달이 아닐 것입니다."라고 말합니다. 그러나 지금 분석을 수행하면 1월이 되고 다른 모든 사람들이 "재정적인 새해 결심을 할 때 모든 것을 이미 완료한 것입니다. 무거운 물건을 들어요."
그녀의 최고의 조언은 다음과 같습니다.
새해를 위한 명확한 예산을 세우는 첫 번째 단계는 과거에 얼마나 많은 돈을 썼는지에 대한 두려움이나 죄책감을 잊어버리는 것이라고 Doviak은 말합니다. "부끄러운 일이 아닙니다. 50,000달러의 신용 카드 부채가 있거나 맥주, 피자, 유럽 여행에 주로 사용한 100,000달러의 학자금 대출 부채가 있더라도 상관 없습니다."라고 Doviak은 말합니다. "죄책감을 느끼면 그것에 대해 기분이 나빠지고, 보고 싶지도 않고, 두려워하는 입장에서 재정적으로 좋은 결정을 내릴 수 없기 때문입니다."
따라서 귀하가 부채 총액에 대한 대략적인 정보만 가지고 있고 실제로 숫자를 보지 않고 자동으로 지불하는 사람이라면 봉투를 열고 계산기를 꺼내십시오.
숫자를 마주하는 것이 처음에는 고통스러울 수 있지만, 빚진 금액과 이자율과 같은 세부 사항을 아는 것이 훨씬 낫습니다. "두려워하지 마십시오."라고 Doviak은 말합니다. "있는 그대로이며, 보지 않는다고 바뀌지는 않습니다."
첫 번째 장애물을 넘고 나면 다음으로 알아야 할 것은 현금 흐름 원장을 한 번에 모두 만들 필요가 없다는 것입니다. 예를 들어 하나의 계정을 추적하여 작게 시작하십시오. 필요할 때 휴식을 취하십시오. 프로세스가 며칠 또는 몇 주에 걸쳐 진행되는 것은 괜찮습니다.
Doviak은 "지출에 대한 자세한 분석을 작성하기를 원하지만 모든 것을 화요일 밤에 할 필요는 없습니다."라고 말합니다. "누군가가 앞으로 2주 동안 '작년에 지출한 모든 것을 적어야 합니다'라고 말하면 그렇게 빨리 끝낼 수 없습니다. 다른 일을 하려고 합니다."
원장을 만들고 나면 2021년의 필수 및 임의적 지출에 대해 잘 이해하게 될 것입니다. 또는 Doviak이 말했듯이 지불해야 하는 청구서에 대한 돈과 재미있는 일에 사용하는 돈입니다.
이제 귀하는 새해에 합리적이고 달성 가능한 목표를 세울 수 있는 좋은 위치에 있습니다.
새해 결심이 더 많이 저축하는 것이라면 필요에 따라 재량 지출을 조정할 수 있습니다. 그리고 "이러한 조정이 엄격할 필요는 없습니다."라고 Doviak은 말합니다. "월별 지출을 보고 '다시는 외식하지 않을 것입니다. 다시는 친구들과 외출하지 않을 것입니다'라고 말할 필요가 없습니다."
대신 Doviak은 원장을 작은 목표로 만들 때 작업을 관리 가능한 단계로 나누는 동일한 원칙을 사용할 것을 제안합니다. 자동차 보험을 비교 쇼핑하거나 일부 식료품을 대량으로 구매할 때 할인을 받는 것과 같이 필수 구매와 임의 구매 모두에 대해 더 현명하게 지출할 수 있는 방법을 찾으십시오. 구매를 완전히 없애는 것보다 재미 있는 구매로 축소하십시오.
Doviak은 "한 달에 30파운드를 감량하는 것이 아니라 라이프스타일인 체중감시자나 익명의 알코올 중독자라고 생각하면 됩니다. 그렇게 살 수 없기 때문입니다."라고 말합니다. "현금 흐름을 볼 때 일부 [재량] 지출을 유지해야 합니다."
그녀는 벨트를 너무 많이 조이면 벨트가 더 빨리 구부러지고 실제로 작동을 시작할 기회를 주기 전에 실험을 완전히 종료할 위험이 있기 때문에 "살기 쉽고 작업 가능"해야 한다고 말합니다.
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