은퇴로 도약하기 전에 돈이 계속 유지될 것이라는 확신을 갖고 싶을 것입니다. 저축이 충분히 되었는지 확인하고 싶은 것은 당연하지만, 저축에 초점을 맞추기보다는 대신 어떻게 소득을 창출할 것인지를 살펴봐야 합니다.
목표:변동성을 줄이고 더 많은 수익을 창출하십시오. 제가 연구한 내용이며 흥미로운 결과를 공유할 수 있습니다.
이 시리즈의 1부와 2부에서는 귀하와 귀하의 고문이 자산 배분 전략에서 벗어나면 변동성을 줄이고 더 많은 퇴직 소득을 얻을 수 있다고 제안했습니다. 소득 할당 중 하나로 . 자산 배분은 자산을 극대화하고 보호하기 위해 분산 투자를 하는 전통적인 전략입니다. 반면에 소득 할당은 은퇴 후에도 안정적이고 지속 가능한 다양한 소득원이 있는 계획을 세우는 전략입니다.
퇴직자의 위험 프로파일 및 시장 전망에 대해 다양한 가정하에 자산 배분과 소득 배분 전략의 결과를 비교하는 연구를 수행했습니다. 우리는 더 많은 퇴직 소득과 소득 배분의 변동성을 관찰할 수 있었을 뿐만 아니라 일반적으로 더 높은 경제적 수익을 보았습니다. 연구 사본은 Go2Incom 웹사이트에 등록하면 무료로 제공됩니다.
아래에 설명된 기능과 "부드러운 혜택"에 더하여 더 높은 경제적 수익을 얻으면 소득 할당 전략의 강력한 근거가 됩니다.
이 기사를 위해 우리는 연구에서 다음 사례를 선택했습니다. 70세 남성, 은퇴 저축액이 100만 달러이고 50%가 롤오버 IRA에 있습니다. 그의 위험 프로필은 "100 마이너스 연령" 법칙에 따라 자산을 주식에 30%, 고정 수입 증권에 70%를 할당하는 보수적입니다.
자산 배분 전략을 소득 연금에 대한 높은 배분을 가진 소득 배분 전략과 비교했습니다. 두 전략 모두 동일한 시장 수익을 가정합니다.
다음은 이 경우 소득 할당 결과의 몇 가지 주요 사항입니다.
투자자는 추가 수입을 지출하거나 재투자하여 최대 29% 더 높은 유산을 남길 수 있습니다.
사실이라고 하기에는 너무 좋은 소리인가요? 이러한 이점에 대한 수치와 설명을 안내해 드리겠습니다.
소득 할당의 두 가지 목표는 세후(지출 가능) 소득의 양을 늘리고 소득 변동성을 줄이는 것입니다(더 많은 신뢰성을 위해). 이 세 단계는 소득 할당 전략을 거의 모든 다른 은퇴 계획 전략과 구별합니다.