2020년부터 퇴직 계좌에 작지만 중요한 변경 사항이 적용됩니다.
2019년 말에 의회가 통과한 1조 4000억 달러 지출 법안에는 SECURE Act(은퇴 향상을 위한 모든 커뮤니티 설정(Setting Every Community Up for Retirement Enhancement))라는 내용이 숨어 있습니다. 이 법안은 퇴직자가 IRA 및 401(k)와 같은 퇴직 계좌에서 돈을 인출하기 시작해야 하는 연령을 증가시킬 것입니다. 또한 이러한 계획에 기부할 수 있는 연령 제한이 없습니다.
보고서에 따르면 이러한 변화는 은퇴 저축 위기를 해결하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 사람들이 더 오래 살고 더 오래 일하면서 저축할 수 있는 시간을 더 많이 제공할 수 있다고 합니다.
다음은 2020년 과세 연도부터 퇴직 계획에 대한 변경 사항을 살펴보겠습니다.
RMD 연령 증가: 새로운 법은 요구되는 최소 분배(RMD) 연령을 70½에서 72세로 높입니다. RMD는 IRS(국세청) 공식에 따라 해당 연령에 도달하면 매년 은퇴 계좌에서 빼야 하는 세법에 의해 요구되는 금액입니다. 새로운 법은 2019년 12월 31일 이후 70½이 되는 사람들에게 적용됩니다.
기부 연령 제한 폐지: 이전 규칙은 사람들이 70½세까지 은퇴 계좌에 돈을 넣을 수 있도록 허용했으며 그 이후에는 IRS가 돈을 인출하도록 요구했습니다. 새로운 법은 이러한 연령 제한을 없애고 사람들이 임금으로 소득이 있는 한 기부할 수 있도록 합니다.
연금: 이 법은 고용주가 후원하는 직장 퇴직 계획이 연금을 제공하는 것을 허용할 것입니다. 보험 회사와 투자자 간의 계약인 연금은 퇴직 시 일정 금액의 수입을 제공할 수 있지만 일반적으로 지불이 시작되기 전에 일정 기간 동안 월별 또는 대량 지불이 필요합니다. 일부 전문가에 따르면 연금은 비용과 제한된 지불금으로 인해 다소 논란의 여지가 있는 것으로 간주됩니다.
이 법에는 다른 방식으로 소비자를 도울 수 있는 추가 조항이 있습니다.
예를 들어, 사람들은 이제 529 계좌에서 최대 $10,000를 사용하여 학자금 대출 부채를 상환할 수 있습니다. 529는 소비자가 세금 유예 방식으로 돈을 저축하고 투자할 수 있게 해주는 교육 저축 수단입니다. 마찬가지로, 사람들은 아이의 출생 또는 입양과 관련된 비용에 대해 IRA 또는 401(k)로부터 최대 $5,000의 벌금을 면제받을 수 있습니다. (보고서에 따르면 소비자는 인출된 금액에 대해 여전히 세금을 지불해야 합니다.)
IRA 및 직장 퇴직 계획에 대한 변경 사항은 2020년에 IRS 기여 한도가 401(k)로 증가함에 따라 이루어집니다.
IRA와 401K는 모두 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌로 은퇴를 대비해 저축하는 데 도움이 됩니다.
일반적으로 고용주를 통해 401(k)에 액세스할 수 있으며 고용주는 고용 매칭 혜택도 제공할 수 있지만 누구나 은행이나 중개소에서 계좌를 개설하여 IRA를 개설할 수 있습니다.
두 계정 모두 CD, 주식, 채권 및 기타 증권과 같은 상품에 투자하여 은퇴를 대비한 저축을 할 수 있습니다. IRA와 401(k)는 모두 전통과 로스의 두 가지 맛이 있습니다.
여기에서 401(k) 및 IRA에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
은퇴를 위한 저축은 포괄적인 재정 계획의 중요한 부분이 될 수 있으며, 여기에는 돈에 대한 단기 및 장기 목표 설정도 포함될 수 있습니다. 단기 목표에는 예산 편성, 예상치 못한 비용 발생 시 저축 계좌 설정, 의료비나 정리해고와 같은 예상치 못한 삶의 사건에 대비하여 3~6개월분의 비용으로 비상 자금을 마련하는 것이 포함될 수 있습니다.
장기 목표에는 투자, 저축 및 은퇴를 위한 투자가 포함될 수 있습니다.
Stash의 2020년 재정 체크리스트를 확인하여 올해 재정 계획을 시작하는 데 도움이 됩니다.