지난 몇 달 동안 저는 종이 없는 개인 금융 시스템을 추구해 왔습니다. 은행과 전자 거래를 예약하고 중요한 문서를 받으면 스캔합니다. 내 방법은 아직 '베타' 단계이지만 올해 말에 이에 대해 글을 쓰고 싶습니다.

제 처제인 티파니는 컴퓨터 전문가는 아니지만 재정 문서를 정리하려고 노력하고 있습니다. 그래서 그녀는 Suze Orman의 Ultimate Protection Portfolio 광고를 보고 자신의 삶을 좀 더 쉽게 만들어주는 데 66.24달러의 가치가 있다고 생각했습니다. 그녀는 그 키트를 주문했고 지난 주에 그것을 사용하는 데 시간을 보냈습니다. 오늘 그녀의 집에 들렀을 때 그녀는 나에게 시스템을 보여주었다.

궁극적인 보호 포트폴리오

Suze Orman Ultimate Protection 포트폴리오는 표면상으로는 방수 기능이 있는 커다란 파란색 플라스틱 케이스에 들어 있습니다. (실제로 테스트해보진 않았습니다.) 케이스 내부 구성품은 다음과 같습니다.

• 개인 재정의 특정 영역을 위해 지정된 10개의 포켓이 있는 맞춤형 아코디언 파일 시스템입니다. 각 주머니의 외부에는 특정 주제에 대한 "Suze의 조언 및 체크리스트"가 들어 있습니다. 예를 들어 신용/부채 파우치에는 “최소 1년에 한 번은 신용 보고서를 검토하여 모든 정보가 정확한지 확인하세요.”라고 조언합니다. 주머니는 넓고 아늑하며 많은 정보를 담고 있습니다.
• 아코디언 파일의 포켓에 해당하는 주제를 담은 짧은 소책자 10개. 각 책자의 길이는 48페이지(80페이지인 부동산 계획 제외)이며 주제에 대한 간략한 개요를 담고 있습니다. 예를 들어, 투자 기록 책자는 금융 자문가, 뮤추얼 펀드, 위험 감수(또는 Orman이 부르는 "공포 요소")를 다루고 있습니다. 이 책자의 정보는 2005년의 것입니다.
• 재무 양식, 기록 보관 소프트웨어, 유언장 작성에 도움이 되는 도구가 포함된 보호 포트폴리오 CD-ROM입니다. 반드시 이 소프트웨어를 사용하려면 인터넷에 연결되어 있어야 합니다.
• 여권, 사회 보장 카드 등을 보관할 수 있는 포켓이 포함된 특수 통합 정리함
• 비상 연락처 목록을 포함한 다양한 양식과 체크리스트

“그건 정말 많은 일이에요.” 나는 티파니에게 말했습니다. "모든 것을 한 곳에 모아두면 얼마나 좋을지 알 것 같아요. 어떻게 생각하시나요?"

“모든 것이 한 곳에 있다는 사실이 정말 마음에 들어요.” 그녀가 말했습니다. "하지만 이 방법은 비용이 많이 드는 방법입니다. 구입한 것을 후회하지는 않지만, 더 적은 돈으로 비슷한 것을 만들 수 있었을 것 같은 느낌이 듭니다. 책이 좋았다면 그만한 가치는 있겠지만, 형편없다고 생각합니다."

“그렇군요.” 나는 말했다. "그 중 몇 가지를 살펴봤습니다. 정보는 확실하지만 매우 기본적인 것 같습니다. 그리고 건너뛰는 경향이 많습니다. 사람들이 시작하도록 고안된 것뿐입니다."

스스로 할 수 있는 대안

티파니가 더 적은 돈으로 비슷한 것을 만들 수 있다고 말한 것은 아마도 옳았을 것입니다. Ultimate Protection Portfolio는 그녀가 물건을 정리하도록 동기를 부여했다면 $66.24의 가치가 있지만, 돌이켜보면 더 저렴한 옵션도 있었습니다:

• Suze Orman Ultimate Protection Portfolio의 핵심은 단순히 좋은 구식 확장 파일입니다. 아마 차고에 하나 있을 거예요. 아마도 당신도 그럴 것이다. 새로 하나 사야 하더라도 Amazon에는 약 10달러에 다양한 제품이 있습니다.
• 소책자 10권은 과한 것 같습니다. 공공 도서관에 잠깐 가보면 훌륭한 개인 금융 서적을 무료로 많이 구할 수 있습니다. (그들은 아마도 The Money Book for the Young, Fabulous &Broke 및 Nine Steps to Financial Freedom을 포함하여 Suze Orman의 책 몇 권을 갖고 있을 것입니다.)
• Suze Orman의 Will &Trust Kit는 Amazon에서 13.57달러에 구입할 수 있습니다. 심지어 "The Ultimate Protection Portfolio"라는 하위 브랜드도 있으므로 동일한 소프트웨어라고 확신합니다.
• 여권 및 기타 중요한 물품을 보관할 수 있는 주머니가 있는 통합 정리함 대신, 이 모든 것을 대형 지퍼락 냉동백에 넣고 확장 파일 슬롯 중 하나에 넣기만 하면 됩니다.
• Organized Home을 포함하여 웹에서 무료로 인쇄할 수 있는 다양한 비상 양식을 찾을 수 있습니다. Quicken 사본을 소유하고 있다면 실제로 Emergency Records Organizer 유틸리티가 포함될 수 있습니다. 종종 자신만의 것을 만드는 것이 가장 편리합니다.

약 25달러로 나만의 맞춤형 비상 기록 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 나는 이 시스템이 방수 기능이 없고 Suze Orman의 조언을 따르지 않을 것이라는 점을 인정하지만 여러분은 그 차이를 느끼지 못할 것이라고 장담합니다. 모든 중요한 가계 및 금융 문서가 접근하기 쉬운 중앙 위치에 모두 있으므로 안심할 수 있습니다.

J.D. 로스

2006년 J.D.는 빚에서 벗어나기 위한 자신의 노력을 기록하기 위해 Get Rich Slowly를 설립했습니다. 시간이 지나면서 그는 저축하는 방법과 투자하는 방법을 배웠습니다. 오늘, 그는 조기 퇴직에 이르렀습니다! 그는 당신이 돈과 인생을 마스터할 수 있도록 돕고 싶어합니다. 사기는 없습니다. 속임수가 없습니다. 귀하의 목표 달성에 도움이 되는 현명한 금전 조언입니다.

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