여름이 저물기 전에 재정 상태를 점검하고 다음 6개월을 준비하십시오. 여름이 끝나면 휴가가 코앞에 다가와 일정이 빨리 채워질 수 있습니다! 더 이상은 아니더라도 매년 재정 전문가와 만나야 합니다. 올해 중반에 회의 일정을 잡으면 남은 한 해를 준비할 수 있습니다.
다음은 중간 검토에서 다루어야 할 4가지 사항입니다.
지금은 예산 내에서 작업을 중단하고 계속 작업하고 있는지 확인할 수 있는 완벽한 시간입니다. 고정 수입이 있는 퇴직자는 지출을 확인하고 남은 1년 동안 계획을 세워야 합니다. 은퇴를 앞둔 사람들이 가장 두려워하는 것 중 하나는 돈이 모자라는 것입니다. 올해 중반에 지출 계획을 검토하면 은퇴 계좌에서 너무 많은 금액을 인출하고 있는지 알 수 있습니다. 그렇다면 재정 전문가와 만나 생활 방식에 맞게 지출 계획을 조정할 수 있는 방법에 대해 논의하십시오.
사람들이 가장 먼저 살펴봐야 할 것은 원천징수입니다. IRS는 1월에 2020년부터 최소한의 변경만으로 원천징수 표를 업데이트했습니다. 가장 주목할만한 변경 사항은 사회 보장 최대 임금 기준을 $137,700에서 $142,800로 인상한 것입니다. 고용주를 통해 W-4 양식을 사용하여 모든 원천 징수 조정을 제출할 수 있습니다.
은퇴 계좌를 최대한 활용하면 세금에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 최대 기여 한도는 2020년부터 2021년까지 변경되지 않았습니다. 401(k)에 최대 $19,500까지 저축할 수 있습니다. IRA 기부 한도도 $6,000로 유지됩니다. 50세 이상을 위한 후속 기여금은 401(k)에서 $6,500, IRA에서 $1,000입니다.
고려해야 할 또 다른 세금 전략은 세금 유예 퇴직 계좌를 세금 혜택이 더 많은 계좌로 전환하는 것입니다. 기존 IRA 또는 401(k) 중 일부를 Roth IRA 또는 401(k)로 변환하는 것을 고려하십시오. 지금 전환한 돈에 대해 세금을 내야 하지만 퇴직 시 세금 없이 인출할 수 있습니다. 계정 잔액이 감소하는 것을 방지하려면 비은퇴 계정에서 세금을 납부하는 것을 고려하십시오. 예를 들어, 24% 세금 범위에 속해 있고 기존 IRA에 $10,000를 저축하고 Roth IRA로 전환하면 $2,400의 세금이 부과됩니다. 가능하면 별도의 계좌에서 $2,400를 지불하여 잔액이 $10,000에서 $7,600로 떨어지지 않도록 하십시오.
RMD에 대한 소득세를 납부해야 하므로 필수 최소 분배 또는 RMD도 세금 상황에서 중요한 역할을 합니다. 은퇴 지출 자금을 마련하는 데 돈이 필요하지 않을 수도 있지만 72세부터 세금 유예 은퇴 계좌에서 RMD를 가져와야 합니다. RMD를 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌에 재투자할 수는 없지만 돈을 투자할 수는 있습니다. 지방채 또는 ETF와 같은 과세 대상 계정으로.
또한 적격한 자선 단체를 설립하는 것을 고려할 수도 있습니다. 이것은 IRA에서 적격 자선 단체로 자금을 직접 이체하는 것입니다. 72세가 되면 적격 자선 기부금이 해당 연도의 RMD에 포함되며 총 소득에는 포함되지 않습니다. RMD를 복용하지 않은 IRS 벌금은 연말까지 복용하지 않은 금액의 50%라는 것을 기억하십시오.
미국인의 절반 이상이 유언장이나 유산 계획이 없습니다. 중기는 유산 계획을 작성하거나 검토하고 모든 업무가 순조롭게 진행되도록 하기에 좋은 시기입니다. 유언장을 작성하고 유언 집행인을 지명했는지 확인하십시오. 유언장 작성을 고려할 수도 있습니다. 유언장에는 소생술, 기계 환기, 튜브 수유 및 장기 기증을 포함하여 임종 시 받고자 하는 의료 절차가 요약되어 있습니다.
또한 의료 위임장을 지명해야 합니다. 이 사람은 귀하가 원하는 것을 수행하고 귀하가 무능력하게 된 경우 결정을 내릴 것입니다. 또 다른 중요한 결정은 재정 위임장입니다. 당신이 무능력해지면 이 사람이 당신의 모든 재정 문제를 처리할 것입니다. 결혼, 사망 또는 출생과 같은 주요 인생 사건이 작년에 발생한 경우 수혜자를 업데이트하고 싶을 것입니다. 수혜자를 지정하지 않으면 연방 또는 주 법원에서 수혜자를 선택할 수 있습니다. 모든 퇴직 서류에 적용됩니다! 수혜자가 이름이 지정되지 않은 경우 연방 규정에 따라 자동으로 계정 소유자의 배우자가 401(k) 및 현금 구매 연금 계획을 포함한 적격 계획의 수혜자로 지정됩니다.
지금이 포트폴리오를 확인하고 조정할 좋은 시간입니다. Midyear는 투자자들에게 투자를 재배치하고 세금 손실 수확을 통해 잠재적으로 세금을 줄일 수 있는 기회를 제공합니다. 올해 지금까지 수익을 올린 투자로 인한 자본 이득에 대한 세금을 상쇄하기 위해 가치가 상실된 주식, 뮤추얼 펀드 또는 기타 투자를 매각하는 것을 고려할 수 있습니다.
귀하의 금융 전문가는 귀하의 투자에 대한 위험 분석을 실행할 수도 있습니다. 나이와 은퇴가 얼마 남지 않았는지에 따라 적절한 위험을 감수하는 것이 중요합니다. 위험에 대한 빠른 자체 평가를 위해 100의 법칙을 시도해 보십시오. 자신의 나이를 100에서 빼십시오. 그것은 주식 포트폴리오의 비율이어야 합니다. 예를 들어, 30세라면 포트폴리오의 70%가 주식에 포함될 수 있고, 70세라면 포트폴리오의 30%만 주식에 포함되어야 합니다.
투자에 대해 감정적인 결정을 내리지 않도록 하는 것이 중요합니다. 단기적인 결정은 일시적인 정서적 안도감을 제공할 수 있지만 장기적으로 재정적 손실을 초래할 수 있습니다. 중요한 투자 변경을 하기 전에 재무 전문가와 상의하십시오.