2019년 은퇴 강화법을 위한 모든 커뮤니티 설정의 통과 및 서명에 따라 은퇴 규칙이 변경될 예정입니다. (보안법).
개인 은퇴 저축자는 무엇을 의미합니까? 대답은 분명히 나이와 재정 상황의 복잡성에 따라 다릅니다. 실제로 자신의 상황이 특히 복잡하거나 은퇴 계획이 임박한 경우 금융 전문가와 상담하기를 원할 수도 있습니다.
그러나 대부분의 사람들은 새 법률에서 고려할 가치가 있는 세 가지 일반적인 영역이 있습니다.
귀하에게 적용되는 영역과 은퇴 계획을 조정하는 정도는 개인의 상황에 따라 다릅니다.
401(k)를 시작할 수 있습니까?
귀하가 미국 내 중소기업에 고용되어 있는 거의 6천만 명 중 한 명이지만 401(k) 퇴직 저축 계획에 액세스할 수 없다면 상황이 바뀔 수 있습니다.
새로운 법은 더 많은 고용주, 특히 소규모 고용주가 401(k) 퇴직 저축 계획을 제공하는 것을 더 쉽게 만드는 데 도움이 됩니다. 기업은 자동 등록 퇴직 계획을 시작하는 비용을 충당하기 위해 세금 공제를 받을 수 있습니다. 소규모 기업은 또한 협력하여 제3자를 통해 401(k) 계획을 수립하고 제공하여 현재보다 더 쉽게 수탁자 책임과 비용을 관리할 수 있습니다.
그러한 변경으로 인해 고용주가 401(k) 계획을 제공하기 시작할 것이라면 이를 활용하고 싶을 것입니다. (자세히 알아보기: 은퇴를 위한 저축이 중요한 이유)
그리고 사업주인 경우 직원에게 보상을 제공하거나 인재를 유치하는 방법으로 법률 조항을 활용하는 방법을 조사할 수 있습니다.
은퇴 계획이 있습니까? 날짜 확인
개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 고용주를 통한 401(k) 저축 계획을 통해 이미 은퇴 저축 계획의 형태가 있는 경우 날짜와 계획을 확인하는 것이 좋습니다.
새 법은 해당 계좌에서 돈을 인출해야 하는 나이를 뒤로 미루고 있습니다. 70세 반이었습니다. 그러나 새 법이 시행됨에 따라 72세까지 연장됩니다. 이는 저축이 더 길어질 수 있음을 의미합니다. (관련: 퇴직 계획 한도에 대해 알아야 할 사항 )
새로운 법은 또한 전통적인 IRA에 기여하는 70 ½세 연령 제한을 제거합니다. 그 규칙은 말년에 계속 일을 하는 사람들을 위한 IRA의 퇴직 저축을 근본적으로 억제했습니다.
분명히 이러한 연령 규칙 변경의 중요성은 연령에 따라 다릅니다. 젊은 사람들은 장기 계획의 측면에서 규칙을 알고 싶어하지만 꾸준한 투자 계획을 유지하기를 원할 것입니다. 은퇴가 임박한 사람들은 특정 재정 상황과 관련된 변경 사항을 활용하는 구체적인 방법에 대해 재정 전문가와 상의할 수 있습니다.
연금에 대해 알아보기
새로운 법은 또한 퇴직 계획에서 제공되는 연금의 방식에 더 많은 기회를 제공합니다.
일반적으로 연금은 일시불 또는 일련의 지불에 대한 대가로 연금이 미래 날짜 또는 일련의 날짜에 귀하에게 지불하는 금융 계약입니다. 연금은 저축한 기간보다 오래 사는 것이 걱정되고 은퇴 후 수입이 보장되기를 원하는 사람들에게 어필하는 경향이 있습니다.
그러나 연금은 유형과 기능이 크게 다를 수 있습니다. 그리고 한 사람에게는 적절한 것이 다른 사람에게는 적절하지 않을 수 있습니다. 많은 사람들이 특정 은퇴 계획에 적합한 것이 무엇인지에 대한 조언을 금융 전문가와 상담하기로 선택합니다. (관련: 귀하의 퇴직 계획에 연금이 적합합니까? )
그러나 좋은 첫 번째 단계는 연금이 제공하는 것을 잘 이해하는 것입니다.
기타 고려사항
새 법에는 개인의 재정 및 계획에 관한 특정 상황에 영향을 미칠 수 있는 기타 조항도 포함되어 있습니다.
예를 들어, 자녀의 출생이나 입양에 대해 벌금 없는 은퇴 계획 철회 옵션을 추가로 허용하는 조항이 있습니다.
또한 상속받은 IRA에서 평생 동안 인출할 수 있도록 허용하는 세금 코드 조항인 "stretch IRA"가 특정 유형의 수혜자에 대해 10년 이상 분배만 허용하도록 변경되었습니다. (관련 :'스트레치' IRA의 대안).
새로운 법률은 다양한 유형의 은퇴 저축자와 투자자에게 다양한 방식으로 영향을 미칠 수 있는 훨씬 더 많은 근거를 다루므로 금융 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 그러나 출발점으로, 많은 사람들이 은퇴를 걱정한다면 위의 세 가지 영역을 살펴봐야 합니다.