재정 고문은 저축자들에게 세금 유예 투자 계획에 퇴직금을 너무 많이 비축하는 위험에 대해 지속적으로 경고합니다. "세금 시한 폭탄"이라는 용어를 온라인에서 빠르게 검색하면 조언이 적어도 10년 전으로 거슬러 올라간다는 것을 알 수 있습니다.

은퇴자가 지금 하고 싶은 일

그것이 당신의 둥지 달걀의 일부를 최대한 빨리 재배치하기에 충분한 인센티브가 아니라면, 나는 그것이 무엇인지 잘 모르겠습니다. 또는 다음을 고려하십시오.

• $24,000 표준 공제를 사용하는 소득이 $339,000 이하인 기혼 부부를 위해 세금 공제 퇴직 계좌 대신 Roth에 기부합니다(24% 세금 구간의 상한선에 두는 경우). 소득이 $339,000 이상인 부부는 세무 전문가에게 수치를 관리하도록 해야 합니다.
• 일반 세금 공제 가능한 퇴직 계좌에 기부하고 "백도어 Roth" 전략을 사용하여 Roth로 전환합니다. 이 전략을 구현하기 전에 고려해야 할 추가 제한 사항이 있습니다.
• 세금 공제 가능 계정을 Roth로 이월합니다. 제 생각에 이것은 다음 8년의 세금 보고 기간에 걸쳐 최소 24%의 세금 범위까지 분산되어야 합니다.
• CFP® 또는 기타 자격을 갖춘 재무 설계사 및 자격을 갖춘 세무 고문의 전문적인 조언을 활용하여 최대 7년의 생명 보험 기여 계획을 시작합니다. 이 계획은 8년차 또는 그 이후에 시작되는 정책 대출을 통한 면세 소득 가능성과 함께 최대 기여금 및 최소 사망 혜택으로 모든 IRS MEC 회피 지침을 충족해야 합니다.

새로운 세율이 만료되도록 설정된 2025년까지 기다릴 수 있습니다. (하지만 관리가 바뀌면 그 창은 더 작아질 수 있습니다.) 또는 수첩을 조금 더 쉽게 만들고 향후 몇 년 동안 매년 조금씩 전환할 수 있습니다. 그러나 지금은 세금 이연 달러를 세후 달러로 전환하는 것이 귀하에게 어떤 의미가 있는지 재정 고문 및 세무사와 상담할 때입니다.

잠재적인 "세금 시한 폭탄"을 완화하기 시작하는 것이 합리적인지 알아보십시오.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

대부분의 생명 보험 증권은 의료 인수의 대상이 되며, 어떤 경우에는 재정 인수의 대상이 되며 생명 보험 증권의 비용은 신청 당시의 나이와 건강에 따라 달라진다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 생명보험 상품에는 사망, 경비 등의 수수료가 포함되어 있으며, 해약금 등의 제약이 있을 수 있습니다. 적절하게 구조화되면 생명 보험 수익은 일반적으로 소득세가 면제됩니다.

보험금 대출 및 인출은 가용 현금 가치와 사망 수당을 감소시키고 보험 증서를 무효화시키거나 경과 보증에 영향을 미칠 수 있습니다. 정책을 유지하려면 추가 보험료를 지불해야 할 수 있습니다. 기간 경과 시 미회수 원가 기준을 초과하는 미지급 정책 대출은 일반 소득세가 부과됩니다. 세법은 변경될 수 있으므로 세무 전문가와 상의해야 합니다.

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