새해는 갱신의 날입니다. 삶을 개선하기 위한 개인적인 결심을 하기에 완벽한 시기입니다. 즉, 개인 재정 상황을 검토하기에 완벽한 날입니다.
재정에 대한 연간 회계는 모든 사람에게 일상적인 일이어야 하지만 대부분은 그렇지 않습니다.
그것이 당신을 설명한다면, 재정 상태를 정리하기 위한 9단계 목록의 맨 위에서 시작하여 각 항목을 통해 작업하십시오. 이미 잘 정리되어 있다면 눈에 띄는 것이 있을 때까지 목록을 아래로 건너뛰어도 됩니다.
이 첫 번째 단계는 간단합니다. 모든 자산과 부채의 목록을 만드십시오. 이 프로세스는 구조적 약점이 있을 수 있는 부분을 보여주기 때문에 금융 기관을 보강하는 데 도움이 됩니다. 더 중요한 것은 대차 대조표가 없고 무슨 일이 생기면 자산을 찾는 것이 보물 찾기가 될 것입니다. 무엇을 사용하든 상관 없습니다. 스프레드시트나 앱이면 충분합니다. 계정 번호, 부과된 이자율 및 현재 수취인 지정과 함께 각 자산 또는 부채를 제목과 같이 나열하십시오. 원하는 만큼 세부정보를 제공합니다. 매년 연말에 이 작업을 수행하면 재정 상황에 대한 10,000피트 보기를 제공하고 재정적으로 어떻게 성장하고 있는지에 대한 훌륭한 감각을 제공합니다.
좋은 빚이 있고 나쁜 빚이 있습니다. 좋은 부채는 고정 이자율 모기지일 수 있습니다. 세금 감면과 자산을 구축하고 있음을 알 수 있는 보안 모두를 위한 것입니다. 불량 부채는 학자금 대출이나 귀하의 포트폴리오가 연간 기준으로 만들 수 있는 것보다 훨씬 높은 이자율을 가진 신용 카드일 수 있습니다. 새해에는 이자율이 가장 높은 부채를 먼저 갚고 통합할 기회를 찾으십시오.
또한 빚을 갚는 데에는 실용적이고 감정적인 면이 모두 있습니다. 예를 들어, 큰 보너스를 받고 신용 카드 부채가 없고 고정 모기지가 낮은 경우 포트폴리오에 자금을 투자하는 것이 재정적으로 합리적일 수 있습니다. 그러나 일부 사람들은 대차 대조표에 영향을 미치기 위해 모기지 상환을 결정할 수 있습니다. 이 경우 부채가 없을 것이라는 전망이 투자에서 얻을 수 있는 추가 수익보다 더 보람을 느낄 수 있습니다.
마지막으로 신용 보고서를 검토하십시오. 매년 3개의 전국 신용 조사 기관에서 무료 사본을 받을 수 있습니다. 이는 신분 도용의 시대에 특히 현명한 조치입니다.
Excel 스프레드시트든 휴대전화의 앱이든 자신에게 적합한 도구를 찾아 예산을 작성하고 수입과 지출을 추적하세요. 필라테스 회원이 한 달에 200달러라는 것을 이미 알고 있을 수도 있고 TV를 거의 보지 않고 케이블에 터무니없는 금액을 지불하고 있다는 사실을 이미 알고 있을 수도 있습니다. 하지만 이렇게 적힌 것을 보면 대부분의 초과된 가계 예산이 사용할 수 있는 정도를 줄이는 데 도움이 될 것입니다.
죽음은 대부분의 사람들이 생각하는 것을 피하기 위해 열심히 노력하는 것 중 하나이지만 직시합시다. 언젠가는 우리 모두에게 일어날 일이며 대비하는 것이 중요합니다. 401(k), 연금, 연금 및 보험 증권을 포함하여 수혜자가 지정한 모든 자산에 대해 기본 수혜자와 우발 수혜자를 모두 선택했으며 최신 정보인지 확인하십시오. 또한 개별적으로 명명된 은행 또는 중개 계좌에 대한 POD(Payable on Death) 또는 TOD(Transfer on Death) 계정을 고려하십시오. 그렇게 하지 않으면 자산이 실수로 자녀가 아닌 전 배우자에게 넘어갈 수 있습니다. 설상가상으로 상속인이 일반적으로 사망한 사랑하는 사람의 재정 문제가 빨리 마무리되기를 원하는 순간에 자산이 분류를 위해 검인 법원으로 보내질 수 있다는 점입니다.
그냥 설정하고 잊어버리지 마십시오. 요구 사항은 매년 변경될 수 있고 변경되기 때문에 다시 평가하십시오. 이것은 주택 소유자, 자동차, 생명, 장애, 우산 등 귀하의 모든 보험 요구 사항에 적용됩니다. 정말 필요한 것이 기간 보험인데도 종신 보험에 높은 비용을 지불하고 있습니까? 평소에 애견인 Duke가 우편 배달부를 물었기 때문에 소송을 당하는 경우 집주인 및/또는 자동차 보험에서 제공하는 한도를 초과하는 책임 보호를 제공하는 우산 보험이 있습니까? 보험 정책을 정기적으로 검토하는 것은 예상치 못한 일이 발생했을 때 큰 성과를 거둘 수 있는 신중한 조치입니다.
자녀가 있거나 여행을 많이 다니는 경우, 제 생각에는 이것이 필수입니다. 귀하와 귀하의 파트너가 조기에 합격하면 자녀의 후견인은 누구입니까? 누가 자금을 감독하고 어떻게 분배합니까? 의료 위임장이나 재정 위임장이 있습니까? 최근에 법률이 다를 수 있는 새로운 주로 이사하셨습니까?
부동산 계획은 단지 유언장을 갖는 것 이상입니다. 사는 동안 가족에게 유산 계획에 대해 알리지 않기로 선택한 경우, 가족이 사망할 때 재정 문서를 찾을 수 있는 위치를 알려 추가 스트레스나 자산 손실 없이 쉽게 유산을 해결하고 앞으로 나아갈 수 있도록 하십시오.
좋지 않은 일이 발생합니다. 24시간 이내에 인출할 수 있는 생활 방식을 감당할 수 있는 3~6개월의 현금 준비금이 있습니까? 비유동 자산 매각, 투자 또는 퇴직 계좌 청산 또는 추가 대출을 받아야 하는 상황에 의존하고 싶지 않습니다. 비상 예비비를 만들기 위해 처음부터 시작하는 경우 이 항목을 할 일 목록에 올려야 합니다.
401(k), 403(b)와 같은 고용주 후원 퇴직 계획을 사용하거나 IRA에 월별 예금을 설정하고 매년 선거 또는 기부 금액을 재방문하여 저축을 극대화하여 저축을 극대화하십시오. 목표. 대학에 다니는 자녀가 있습니까? 529 계획을 사용하여 두 사람 모두 나이가 들어감에 따라 삶, 은퇴 계획 및 자녀의 야망이 어떻게 변하는지에 따라 기존 저축과 전환하고 균형을 조정하십시오. 그리고 가장 중요한 것은 이러한 공제가 자동으로 이루어지도록 하는 것입니다. 돈이 은행 계좌에 입금되지 않으면 심리적으로 아무것도 잃은 것처럼 느껴지지 않을 것입니다.
많은 사람들이 저널을 사용합니다. 펜을 종이로 설정하면 장단기 재정 목표를 문서화하고 달성하는 데 도움이 될 수 있기 때문입니다. 유용하다면 원하는 만큼 강박적이고 상세할 수 있습니다. 기록하는 것이 작업이 완료되었다는 의미는 아니지만 훨씬 더 가능성이 높습니다.
마지막으로, 이 목록의 끝 부분에 도달했지만 여전히 질문이 있는 경우 지식이 풍부한 친구나 가족에게 전화를 걸거나 신뢰할 수 있는 재정 고문을 고용하십시오. 완전히 건너 뛴 경우에도 동일하게 수행하십시오. 새해는 잘 되고 있는 것과 재정 생활에서 개선해야 할 점을 재평가하기에 완벽한 시기입니다. 그리고 누군가가 이러한 각 단계를 안내해 주기를 원하신다면 도움을 요청하는 것이 나쁘지 않습니다.
