은퇴에 대해 조사한 적이 있다면 은퇴자들이 가장 걱정하는 것이 돈보다 더 오래 산다는 것을 읽었을 것입니다.
이것은 몇 가지 요인으로 인해 유효한 우려입니다. 미국인이 더 오래 살고 있습니다. 의료 비용이 증가하고 있습니다. 연금(확정 급여 플랜)은 과거의 일입니다. 오늘날 많은 퇴직자들은 IRA, 401(k), 403(b) 등과 같은 퇴직 계획에 저축할 수 있는 돈과 사회 보장 제도에 거의 100% 의존하고 있습니다.
미래에 대해 주저하기 쉽고, 은퇴 후 지출에 대해 조심하는 것이 현명합니다. 하지만 제 가장 큰 걱정은 일부 은퇴자들이 돈이 떨어질까 봐 꿈에 그리던 휴가를 가지거나 손주들을 보기 위해 더 많이 여행하는 것을 꺼린다는 것입니다.
누구도 피할 수 없는 것을 바꿀 수는 없습니다. 당신의 이야기는 결국 어느 시점에서 끝나지만 적절한 계획을 통해 당신이 선택한 것으로 이야기의 페이지를 채울 수 있습니다!
이에 대한 좋은 예는 제가 즐겁게 일할 수 있었던 한 가족에게서 옵니다. 그녀와 그녀의 남편은 약 15년 전에 샌디에이고에서 덴버로 이사했습니다. 이사를 결정하는 것은 남편의 경력을 따라가기 위해 가족을 남겨두고 떠나야 한다는 것을 의미했기 때문에 매우 어려웠습니다. 약 2년 전 그녀의 남편은 불행하게도 예기치 않게 세상을 떠났습니다. 그녀를 알아가는 동안 첫 만남에서 나는 계속 생각했다. 그녀의 가족이 샌디에이고에 있다면 그녀는 왜 거기에 없을까? 마지막으로 질문을 했을 때 그녀의 대답은 결코 잊지 못할 것입니다. "하고 싶지만 뒤로 물러설 여유가 없습니다."
문제는 그녀가 저축한 돈이 충분하지 않은 것이 아닙니다. 재정을 관리하던 남편이 세상을 떠나자 그녀는 재정 상태에 대해 확신이 서지 않았습니다.
너무 자주 보는 상황입니다. 대부분의 은퇴자들은 은퇴에 도움이 되는 종합적인 재정 계획을 갖고 있지 않습니다. 목적지까지 가는 지도 없이 도로 여행을 한다고 상상해 보십시오. 그것이 본질적으로 은퇴 계획이 없는 사람들이 하는 일입니다. 당신이 계획이 있다면 당신이 여기에 있지 않을 때 당신의 배우자가 A 지점에서 B 지점으로 가는 방법을 차례대로 이해하고 있다고 확신하십니까?
자산 축적에서 자산으로 생활하는 것으로 전환하는 것은 어려울 수 있습니다. 내가 상담하는 많은 퇴직자들은 미래에 필요할 수도 있기 때문에 현재 가능한 것을 저축하는 것이 낫다는 사고방식을 가지고 있습니다.
Ameriprise Financial은 최근 자산 수명 연장에 대한 증가하는 우려에 초점을 맞춘 기사를 게시했습니다. 이 연구에서 그들은 미국 퇴직자의 거의 10분의 7(68%)이 요구되는 최소 분배금(RMD)을 통해 정부가 70½세에 요구하는 것 외에는 여전히 퇴직 저축을 사용하지 않는다는 것을 발견했습니다. 개인이 은퇴 적금을 지출하지 않는 이유를 묻는 질문에 대부분(71%)은 저축이 충분하지 않아 걱정하기 때문이 아니라 계좌에서 인출할 계획이 없었기 때문이라고 밝혔습니다. 에.
은퇴 계획에 대한 자신감을 높이기 위해 취할 수 있는 세 가지 단계는 다음과 같습니다.
일을 할 때와 마찬가지로 삶의 일부에 불과한 고정 비용이 발생합니다. 모기지, 식품, 가스, 건강 보험, 유틸리티 등 이러한 비용은 인플레이션으로 인해 시간이 지남에 따라 증가할 수 있지만 사라지지 않습니다. 평생 동안 이러한 비용을 지불해야 한다는 것을 알고 있기 때문에 지속 가능하고 위험이 거의 또는 전혀 없는 투자 옵션을 모색해야 합니다. 우리는 종종 포트폴리오의 이 섹션을 다른 모든 것이 구축되는 "기초"라고 부릅니다.
은퇴 후 소파에 앉아만 있기 위해 30년 이상 일한 것이 아닙니다! 무엇을하고 싶으십니까? 무엇을 보고 싶습니까? 어디 가고 싶어? 항상 성취하고 싶었던 일의 목록을 만드십시오. 이 목록에는 집을 업데이트하거나 새 차를 사는 것과 같은 항목도 포함되어야 합니다. 은퇴 후 첫 10년 동안 버킷리스트 항목에 지출할 것으로 예상되는 금액이 얼마이든 간에 유동성(자금에 대한 접근)을 유지하지만 더 중요하게는 시장 하락으로부터 보호하는 방식으로 투자해야 합니다. 우리는 종종 이 섹션을 은퇴 계획의 "벽"이라고 부릅니다.
우리는 모두 2001년과 2008년을 살았습니다. 우리 모두는 주식 시장이 얼마나 빨리 방향을 바꿀 수 있는지 압니다. 나는 이것이 많은 사람들이 은퇴 버킷리스트를 작성하지 못하는 주된 이유 중 하나라고 생각합니다. 자산의 미래가 불확실하면 꿈의 휴가를 보내는 데 필요한 돈을 쓰기가 어렵습니다. 또한 시장이 조정을 받고 있다면 전기 회사가 당신이 그 달에 요금을 내지 않는 것이 괜찮다고 생각하십니까? 시장이 침체된 상태에서 계좌에서 돈을 인출하면 회복이 더 어려워집니다. 우리에게는 먼저 "기초" 자금을 조달하는 데 집중하는 것이 중요합니다. 그 후에는 "벽"을 통해 달성할 수 있는 버킷 목록 항목의 수를 결정하는 데 도움을 드릴 수 있습니다. 이 두 부분이 모두 준비된 후에야 우리는 "지붕"이라고 부르는 은퇴 계획의 마지막 부분에 대해 논의합니다. 이것은 장기적인 성장을 위해 설계된 포트폴리오의 위험 기반 섹션입니다.
내가 가장 좋아하는 말 중 하나는 "당신의 다음 10년은 최고의 10년이 되어야 합니다."입니다. 재정 계획이 없다는 이유로 은퇴 후 누릴 수 있는 즐거움을 놓치지 마십시오. 은퇴를 꿈꾸는 모든 것을 이룰 수 있도록 도와줄 수 있는 자격을 갖춘 은퇴 계획 전문가와 상담하십시오.
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