은퇴 준비를 시작하기에 너무 이르거나 너무 늦은 때는 없습니다. 전 세계가 그 어느 때보다 불안정하게 느껴지면서 주식 시장은 앞으로 몇 년 동안 최고점과 최저점을 마주하게 될 것입니다. 신규 투자자든, 은퇴를 준비 중이든, 이미 은퇴했든 상관없이 주식 시장이 은퇴 저축에 미치는 영향을 고려하는 것이 중요합니다.
궁극적으로 주식 시장은 예측할 수 없으며 고점과 저점이 모두 보장됩니다. 그러나 많은 투자자들은 종종 잠재적인 시장 침체의 시기를 고려하지 않고 은퇴 초기의 공격적인 인출 계획이 잠재적으로 포트폴리오 수명에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려하지 않습니다. 게다가 일부 투자자들은 예상치 못한 경기 침체에 대한 감정적 반응으로 인해 포트폴리오를 위험에 빠뜨릴 수도 있습니다.
이를 방지하고 전반적인 경기 침체로부터 보호하려면 엄격한 투자 접근 방식, 보수적인 인출 계획 및 기타 헤지 옵션에 집중하여 포트폴리오가 시장 변동성에서 살아남을 수 있도록 해야 합니다.
은퇴가 아직 몇 년 남았을 때 다양한 포트폴리오는 현명한 투자 전략의 초점입니다. 반면 퇴직을 준비하는 사람과 이미 퇴직한 사람은 일련의 수익 위험에 노출되어 있습니다. 본질적으로 이것은 시장 침체기에 퇴직자가 조기 퇴직에 너무 많은 돈을 인출하고 의도한 수명을 보장할 수 있는 포트폴리오의 능력이 위태롭게 될 때 발생합니다.
은퇴자는 은퇴할 때 "저렴하게 판매"하고 있기 때문에 은퇴 기간 동안 지불 능력을 유지하는 데 도움이 되는 것과 정확히 반대되는 일을 하고 있습니다. 더 중요한 것은 이것이 특정 수익 자체가 아니라 순전히 수익 순서의 부산물이라는 것입니다. 여러 면에서 약세장과 강세장 사이에서 하는 행운의 게임입니다.
이것은 통제할 수 없지만 자산을 보호하기 위해 전략을 세울 수 있는 것입니다.
현재 퇴직자만이 시장 변동성의 대상이 아닙니다. 실제로 기존의 연금제도에서 탈피한다는 것은 많은 사람들이 대신에 확정기여형 퇴직금으로 일하고 있다는 것을 의미합니다. 이 변경에는 장단점이 있습니다. 귀하가 궁극적인 은퇴 운명을 통제하고 있는 동안에는 의존할 확정적인 은퇴 소득이 줄어들 수도 있습니다.
은퇴까지 몇 년이 남았다면 401(k)를 늘리고 변동성으로부터 보호할 수 있는 옵션이 많이 있습니다. 가장 중요한 전술 중 하나는 시장 상황에 관계없이 은퇴 계좌에 꾸준히 기여하는 것입니다. 감정에 넘어가 59½세 이전에 물러나지 않도록 주의하십시오. 이는 일반 소득세에 추가로 10%의 벌금을 부과합니다. 또한 은퇴가 가까워짐에 따라 점점 더 보수적이 되는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 시장 침체와 함께 손실을 줄일 수 있기 때문입니다. 보장은 없지만 이를 수행하는 쉬운 방법은 날짜를 기준으로 정기적으로 재조정되는 목표 날짜 펀드를 사용하는 것입니다. 시장이 타격을 받으면 은퇴 계좌는 그 여파에 더 잘 대비할 수 있을 것입니다.
몇 년 후 은퇴했든 현재 은퇴 중이든 상관없이 시장 침체에 직면하여 저축 손실을 최소화할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다.
다시 말하지만, 평생 동안 할 수 있는 가장 중요한 일은 주식, 채권 및 현금으로 구성된 다양한 포트폴리오를 구축하는 데 집중하는 것입니다. 마찬가지로, 포지셔닝, 소득 요구 및 위험 허용 범위를 기반으로 자산 배분을 정기적으로 재조정하는 것이 중요합니다. 경험상 110에서 자신의 나이를 빼는 것입니다(이전에는 100이었지만 사람들이 더 오래 살수록 그에 대한 생각이 발전했습니다). 젊은 투자자의 경우 위험한 투자와 주식에 더 집중하는 것이 좋습니다. 반면에 나이가 많은 투자자와 퇴직자는 채권 및 현금과 같이 변동성이 덜한 상품에 집중해야 합니다.
은퇴가 임박했거나 이미 은퇴한 사람들의 경우, 돈을 어디에 쓸 것인지, 얼마를 쓸 것인지에 대한 지출 전략을 세우는 것이 필수적입니다. 경기 침체가 장기화되면서 기존의 4% 규칙이 3% 규칙이 되었습니다. 즉, 지속 가능한 포트폴리오의 경우 퇴직자는 첫해에 3%를 인출한 다음 인플레이션에 따라 인출액을 늘릴 수 있습니다. 조기 인출을 피하고, 지출을 기꺼이 철회하고, 전략을 세우면 약세 시장을 막을 수 있습니다.
마지막으로, 은퇴 포트폴리오를 넘어 백업 옵션으로 다각화하는 것도 좋은 헤지 옵션입니다. 예비 현금을 준비하면 은퇴 자금 인출 능력에 전적으로 의존하지 않고 경기 침체를 극복하는 데 도움이 됩니다. 다른 좋은 옵션은 역모기지 신용 한도 또는 현금 가치가 있는 영구 생명 보험입니다.
기본적으로 시장은 침체를 겪을 것입니다. 그러나 귀하의 포트폴리오가 이 시나리오에 어떻게 대응할 것인지 이해한다면 은퇴를 보호할 수 있습니다. 일생 동안 규칙적인 투자 접근 방식을 취하고 포트폴리오를 다양화하며 경기 침체에 대비한 몇 가지 헤지 옵션을 가지고 있다면 은퇴를 위한 더 나은 위치에 있는 것이 실질적으로 보장됩니다.
증권 및 투자 자문 서비스 제공 Royal Alliance Associates, Inc.(RAA) FINRA/SIPC 회원 RAA 별도로 소유되며 여기에서 언급된 기타 법인 및/또는 마케팅 이름, 제품 또는 서비스가 독립적 RAA .
