많은 젊은 미국인들에게 은퇴 후 삶이 어떨지에 대해 생각하는 것은 거의 상상할 수 없는 일입니다. 은퇴는 아직 수십 년이 남았고 401k 또는 IRA가 (희망적으로) 성장하고 있다는 것을 알고 있지만 사회 보장에서 받게 될 혜택은 레이더에 등록조차 되지 않습니다. 따라서 사회 보장에 대해 확신이 없는 X 및 Y 세대를 위해 현재 진행 중인 상황을 분석해 보겠습니다.
사회 보장법은 1935년 Franklin D. Roosevelt 대통령에 의해 법률로 서명되었습니다. 이 법은 납세자 및 그 가족을 위한 "연방 노령 급여 시스템"을 만들었습니다. 1956년에는 장애 수당도 제공하도록 법이 개정되었지만 우리는 "노인 및 유족 보험" 부분만 다룰 것입니다.
사회 보장의 기본 개념은 납세자인 귀하가 평생 동안 세금을 통해 사회 보장 기금에 지불한다는 것입니다. 65세가 되면 사회 보장 퇴직 연금을 받기 시작할 수 있습니다. 이러한 혜택에는 병원, 기타 의료, "프리미엄" 의료 및 처방약 보장에 대해 별도의 "부분"으로 분할되는 월별 사회 보장 혜택 및 할인된 의료 보험 혜택이 포함됩니다.
세금은 "신탁 기금"에 들어가고 사회 보장국에서 자금을 가져옵니다. 이 기금은 재무부가 관리하며 기금에 대한 이자도 지급하므로 국가가 성장함에 따라 사회 보장 혜택을 받는 사람들이 늘어날 수 있습니다. 꽤 똑똑해!
고용인(FICA 세금) 또는 자영업자(SECA 세금)로서 사회 보장 및 메디케어 기금에 세금을 납부합니다. 고용주는 FICA 세금과 급여세도 납부합니다. 따라서 모든 근로자와 고용주는 사회 보장 및 메디케어 비용을 지불해야 합니다.
2010년 세금 경감법의 일환으로 급여세가 2년간 감면되었습니다. 그러나 2013년 현재 급여세는 종전의 6.2%로 재설정되었습니다. 따라서 기본적으로 지난 1월에 모든 사람의 급여가 약간 줄어들었을 때 이 인상은 그 일부였습니다.
월 급여는 퇴직 후 평균 임금 소득자의 약 40%를 지급합니다. 사회보장국이 인용한 대부분의 금융 전문가들은 은퇴한 사람들이 편안하게 살기 위해서는 은퇴 전 수입의 70% 이상이 필요하다고 말합니다. 유감스럽게도 이 프로그램은 노인들의 주요 수입원이 될 수 없었습니다.
SSA는 프로그램의 모든 참가자에게 이렇게 말합니다. “사회 보장은 오늘날 대부분의 노인 미국인에게 가장 큰 수입원이지만 은퇴할 때 사회 보장이 유일한 수입원이 되도록 의도된 것은 아닙니다. 또한 은퇴할 때 편안하게 생활할 수 있는 충분한 자금을 확보하기 위해 다른 저축, 투자, 연금 또는 퇴직 계좌가 필요합니다.”
따라서 많은 것을 얻지 못할 것입니다.
62세에 사회 보장 연금을 받기 시작할 수 있지만 대부분의 사람들은 67세까지 연금 전액을 받을 수 없으며 조기 지급에 대한 처벌을 받습니다. 예를 들어, 만기 은퇴 연령이 66세이고 62세에 사회 보장에 가입하면 전체 혜택의 75%만 받게 됩니다. 배우자가 사망하면 배우자의 근로로부터 혜택을 받을 수 있습니다.
예 및 아니오.
많은 정치인, 경제학자, 전문가들이 우리의 사회 보장 프로그램에 대해 걱정하는 데에는 몇 가지 이유가 있습니다.
1) 약속을 어긴 이력이 있습니다. 프로그램이 시작되었을 때 프로그램은 다음과 같이 약속했습니다. “그리고 마침내 1949년부터 지금부터 12년 후, 귀하와 귀하의 고용주는 귀하가 버는 1달러에 대해 각각 3센트, 최대 3,000달러를 지불하게 될 것입니다. 그것이 당신이 지불할 최대 금액입니다.” 인플레이션을 고려하면 2013년에 1인당 최대 급여세 징수액은 원래 약속한 것의 8배였습니다.
2) 현재 상태에서 프로그램은 더 이상 자체 비용을 지불할 수 없습니다. 그리고 혜택을 삭감하거나(일부 사람들은 이를 정치적 자살이라고 함) 세금을 인상하지 않고 프로그램을 실행 가능하게 만들 수 있는 예측 가능한 방법은 없습니다.
기간
재정 상태
2010–2012년 사회 보장국은 세금 및 재무부 이전으로 징수하는 것보다 더 많이 지출하지만 재무부에서 징수하는 이자가 프로그램의 부족분을 초과하기 때문에 신탁 기금이 증가합니다. 2013-2033년 신탁 기금은 매년 가치가 하락합니다. 연방 정부는 사회 보장 프로그램이 대출한 돈을 이자와 함께 상환하고 신탁 기금은 고갈됩니다. 2033-2086년 사회 보장 프로그램은 연간 적자가 65조 달러로 누적되며, 이 적자는 (a) 현재 신탁 기금에 8조 6000억 달러를 추가하거나 (b) 2033년부터 급여세를 33% 인상하여 2086년까지 36% 인상, 또는 (c) 2033년부터 급여를 24% 감소, 2086년까지 25% 감소까지 인상 .– Justfacts.org의 표
3) 프로그램 실행 가능성에 대한 이전 예측이 잘못되어 이러한 미래 예측이 얼마나 정확할 수 있는지 의심스럽습니다.
대부분의 사람들은 사회 보장이 저축할 가치가 있다는 데 동의하며, 사람들이 이 프로그램이 투자 가치가 있다고 믿는 한 우리 정부는 해야 합니다 프로그램을 개혁하기 위해 노력하고 있습니다. 그러나 많은 젊은이들이 은퇴할 때 사회 보장 혜택을 받을 것으로 기대하지 않습니다. 항상 그렇듯이 최선을 희망하고 최악을 예상하고 미래를 위해 저축하십시오!
사진 제공: StockMonkeys.com
