소규모 비즈니스에 적합한 자금 조달을 찾기 위해 재정 전문가가 될 필요는 없지만 알아야 할 사항을 이해하는 것은 몇 가지 용어부터 시작합니다.
다음 25개 용어와 구문은 소기업 대출의 언어를 이해하는 데 도움이 될 것이며 대출 담당자와 나누는 대화를 덜 위협적으로 만들 것입니다.
- ACH 지급: ACH(Automatic Clearing House)는 미국에서 전자 신용 및 직불 거래를 처리하기 위한 네트워크입니다. ACH 지불(또는 ACH 직불 이체)은 귀하가 동의한 자금을 인출하기 위해 제3자(공급업체, 판매자 또는 대출 기관)가 귀하의 비즈니스 당좌 예금 계좌에 직접 액세스할 수 있도록 명시적으로 허용할 때 발생합니다.
- 연간 비율(APR): 총 이자 및 기타 수수료를 포함한 대출 비용으로 연간 이자율로 표시됩니다. APR은 귀하가 받는 자본의 금액과 시기, 지불하는 수수료 및 정기적인 지불을 고려합니다. 이자 비용을 계산하는 데 사용되지 않습니다.
- 자산: 자산은 가치 있는 것으로 차용인이 소유하며 중소기업 대출의 담보로 사용할 수 있습니다. 은행 및 신용 조합과 같은 전통적인 대출 기관은 사업 대출을 확보하기 위해 어떤 형태의 담보를 요구합니다. SBA 보증 대출에도 담보가 필요합니다.
- 월 평균 지불 의무: 이것은 대출의 월 평균 상환 금액이며 수수료 및 연체료 및 반환된 수표 수수료와 같이 피할 수 있는 기타 비용은 포함하지 않습니다. 실제 상환 빈도는 매일, 매주 또는 매월일 수 있습니다.
- 풍선 지급: 기간 대출 종료 시 지불해야 하는 미지급 잔액(대출 기간 동안 완전히 상각되지 않는 대출 유형의 경우). 벌룬 지불 또는 미지급 잔액의 지불은 대출 기간이 끝날 때 전액을 지불해야 합니다.
- 현금 흐름: 일상적인 비용을 지불하는 데 사용되는 비즈니스 안팎으로 이체된 총 금액입니다.
- 달러에 센트: 이것은 빌린 달러당 지불된 이자의 총 금액입니다. 이 금액은 수수료를 제외한 금액입니다.
- 담보: 자산 또는 자산, 차용인이 대출을 확보하기 위해 대출 기관에 제공합니다. 대출 기관은 차용인이 대출을 불이행하는 경우 이러한 자산을 취득할 수 있습니다.
- 유동 부채: 12개월 기간 또는 정상적인 운영 주기 내에 채권자에 대한 기업 소유의 부채 의무. 유동 부채는 대차 대조표에 나타나며 단기 부채, 미지급금, 미지급 부채 및 기타 유사한 부채를 포함합니다.
- 기본값: 대출에 대해 합의된 정기 지불을 하지 않는 경우.
- 고정 자산: 담보로 사용할 수 있는 자산이나 장비와 같은 "유형의" 자산입니다.
- 총 이익: 총 수익에서 총 상품 비용을 뺀 나머지 현금입니다.
- 홀드백: Merchant Cash Advance의 맥락에서 보류는 대출금을 상환하기 위해 공급자가 매일 원천 징수하는 일일 신용 카드 및 직불 카드 영수증의 비율입니다.
- 이자만 지불: 원금을 상환하지 않고 대출에 대한 이자만 지불하는 것. 기간이 끝나면 차용인은 재융자를 하거나 원금을 일시불로 상환해야 합니다.
- 부채: 정기 지급 또는 상품 또는 서비스 이전의 형태로 해결할 수 있는 비즈니스의 부채 또는 의무.
- 신용 한도: 비즈니스 신용 한도는 사용 및 상환이 가능한 고정 금액의 자본을 제공하는 회전 대출이며 신용 한도 기간 동안 필요에 따라 다시 사용할 수 있습니다.
- 판매자 현금 선지급(MCA): 회사의 신용 카드 가맹점 계정에 대한 회사의 일일 신용 카드 영수증을 기준으로 한 선지급입니다.
- 순이익: 사업체의 현금 영수증에서 상품 비용, 세금 및 기타 비용을 공제한 사업체의 총 수입입니다.
- 초과 대월: 계정에서 현재 보유하고 있는 것보다 더 많은 돈을 인출하여 발생한 적자입니다.
- 교장: 이자 및 수수료를 제외한 차용 금액입니다.
- 손익계산서(P&L): 사업체의 수입에서 비용을 뺀 내용을 보여주는 사업체에서 관리하는 보고서입니다.
- 담보 대출: 사업체가 대출을 불이행할 경우 차용인이 담보를 제시하는 대출입니다.
- 기간 대출: 일정 기간 동안 정기적으로 정기적으로 상환하는 대출입니다. 기간은 대출 또는 대출 기관의 성격에 따라 다를 수 있으며 짧게는 3개월에서 몇 년까지 걸릴 수 있습니다.
- 총 자본 비용(TCC): 대출에 대한 이자 및 기타 수수료의 총액입니다. 이 금액에는 연체 수수료 및 반환된 지불 수수료와 같이 귀하가 피할 수 있는 수수료 및 기타 비용이 포함되어 있지 않습니다.
- 무담보 대출: 차용인이 대출을 확보하기 위해 특정 담보를 제시할 필요가 없는 대출입니다.
대출 담당자가 소기업 대출에 대해 이야기할 때 사용할 수 있는 다른 용어가 있을 수 있지만 이것이 시작하기에 좋은 곳입니다. 이를 염두에 두고 언급된 용어에 익숙하지 않은 경우 설명을 요청하십시오. 모든 전문 산업과 마찬가지로 해당 산업 외부의 사람들이 전문 용어에 익숙하지 않을 수 있다는 사실을 잊기 쉽습니다. 대부분의 대출 담당자는 귀하가 이해하지 못할 수 있는 모든 사항을 기꺼이 설명해 드릴 것입니다.
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