알아야 할 25가지 중소기업 대출 용어

소규모 비즈니스에 적합한 자금 조달을 찾기 위해 재정 전문가가 될 필요는 없지만 알아야 할 사항을 이해하는 것은 몇 가지 용어부터 시작합니다.

다음 25개 용어와 구문은 소기업 대출의 언어를 이해하는 데 도움이 될 것이며 대출 담당자와 나누는 대화를 덜 위협적으로 만들 것입니다.

  1. ACH 지급: ACH(Automatic Clearing House)는 미국에서 전자 신용 및 직불 거래를 처리하기 위한 네트워크입니다. ACH 지불(또는 ACH 직불 이체)은 귀하가 동의한 자금을 인출하기 위해 제3자(공급업체, 판매자 또는 대출 기관)가 귀하의 비즈니스 당좌 예금 계좌에 직접 액세스할 수 있도록 명시적으로 허용할 때 발생합니다.
  2. 연간 비율(APR): 총 이자 및 기타 수수료를 포함한 대출 비용으로 연간 이자율로 표시됩니다. APR은 귀하가 받는 자본의 금액과 시기, 지불하는 수수료 및 정기적인 지불을 고려합니다. 이자 비용을 계산하는 데 사용되지 않습니다.
  3. 자산: 자산은 가치 있는 것으로 차용인이 소유하며 중소기업 대출의 담보로 사용할 수 있습니다. 은행 및 신용 조합과 같은 전통적인 대출 기관은 사업 대출을 확보하기 위해 어떤 형태의 담보를 요구합니다. SBA 보증 대출에도 담보가 필요합니다.
  4. 월 평균 지불 의무: 이것은 대출의 월 평균 상환 금액이며 수수료 및 연체료 및 반환된 수표 수수료와 같이 피할 수 있는 기타 비용은 포함하지 않습니다. 실제 상환 빈도는 매일, 매주 또는 매월일 수 있습니다.
  5. 풍선 지급: 기간 대출 종료 시 지불해야 하는 미지급 잔액(대출 기간 동안 완전히 상각되지 않는 대출 유형의 경우). 벌룬 지불 또는 미지급 잔액의 지불은 대출 기간이 끝날 때 전액을 지불해야 합니다.
  6. 현금 흐름: 일상적인 비용을 지불하는 데 사용되는 비즈니스 안팎으로 이체된 총 금액입니다.
  7. 달러에 센트: 이것은 빌린 달러당 지불된 이자의 총 금액입니다. 이 금액은 수수료를 제외한 금액입니다.
  8. 담보: 자산 또는 자산, 차용인이 대출을 확보하기 위해 대출 기관에 제공합니다. 대출 기관은 차용인이 대출을 불이행하는 경우 이러한 자산을 취득할 수 있습니다.
  9. 유동 부채: 12개월 기간 또는 정상적인 운영 주기 내에 채권자에 대한 기업 소유의 부채 의무. 유동 부채는 대차 대조표에 나타나며 단기 부채, 미지급금, 미지급 부채 및 기타 유사한 부채를 포함합니다.
  10. 기본값: 대출에 대해 합의된 정기 지불을 하지 않는 경우.
  11. 고정 자산: 담보로 사용할 수 있는 자산이나 장비와 같은 "유형의" 자산입니다.
  12. 총 이익: 총 수익에서 총 상품 비용을 뺀 나머지 현금입니다.
  13. 홀드백: Merchant Cash Advance의 맥락에서 보류는 대출금을 상환하기 위해 공급자가 매일 원천 징수하는 일일 신용 카드 및 직불 카드 영수증의 비율입니다.
  14. 이자만 지불: 원금을 상환하지 않고 대출에 대한 이자만 지불하는 것. 기간이 끝나면 차용인은 재융자를 하거나 원금을 일시불로 상환해야 합니다.
  15. 부채: 정기 지급 또는 상품 또는 서비스 이전의 형태로 해결할 수 있는 비즈니스의 부채 또는 의무.
  16. 신용 한도: 비즈니스 신용 한도는 사용 및 상환이 가능한 고정 금액의 자본을 제공하는 회전 대출이며 신용 한도 기간 동안 필요에 따라 다시 사용할 수 있습니다.
  17. 판매자 현금 선지급(MCA): 회사의 신용 카드 가맹점 계정에 대한 회사의 일일 신용 카드 영수증을 기준으로 한 선지급입니다.
  18. 순이익: 사업체의 현금 영수증에서 상품 비용, 세금 및 기타 비용을 공제한 사업체의 총 수입입니다.
  19. 초과 대월: 계정에서 현재 보유하고 있는 것보다 더 많은 돈을 인출하여 발생한 적자입니다.
  20. 교장: 이자 및 수수료를 제외한 차용 금액입니다.
  21. 손익계산서(P&L): 사업체의 수입에서 비용을 뺀 내용을 보여주는 사업체에서 관리하는 보고서입니다.
  22. 담보 대출: 사업체가 대출을 불이행할 경우 차용인이 담보를 제시하는 대출입니다.
  23. 기간 대출: 일정 기간 동안 정기적으로 정기적으로 상환하는 대출입니다. 기간은 대출 또는 대출 기관의 성격에 따라 다를 수 있으며 짧게는 3개월에서 몇 년까지 걸릴 수 있습니다.
  24. 총 자본 비용(TCC): 대출에 대한 이자 및 기타 수수료의 총액입니다. 이 금액에는 연체 수수료 및 반환된 지불 수수료와 같이 귀하가 피할 수 있는 수수료 및 기타 비용이 포함되어 있지 않습니다.
  25. 무담보 대출: 차용인이 대출을 확보하기 위해 특정 담보를 제시할 필요가 없는 대출입니다.

대출 담당자가 소기업 대출에 대해 이야기할 때 사용할 수 있는 다른 용어가 있을 수 있지만 이것이 시작하기에 좋은 곳입니다. 이를 염두에 두고 언급된 용어에 익숙하지 않은 경우 설명을 요청하십시오. 모든 전문 산업과 마찬가지로 해당 산업 외부의 사람들이 전문 용어에 익숙하지 않을 수 있다는 사실을 잊기 쉽습니다. 대부분의 대출 담당자는 귀하가 이해하지 못할 수 있는 모든 사항을 기꺼이 설명해 드릴 것입니다.

OnDeck이 중소기업에 어떻게 도움이 되는지 알아보세요.


사업
  1. 회계
  2.   
  3. 사업 전략
  4.   
  5. 사업
  6.   
  7. 고객 관계 관리
  8.   
  9. 재원
  10.   
  11. 주식 관리
  12.   
  13. 개인 금융
  14.   
  15. 투자하다
  16.   
  17. 기업 자금 조달
  18.   
  19. 예산
  20.   
  21. 저금
  22.   
  23. 보험
  24.   
  25.   
  26. 은퇴하다